Refinansiering av forbrukslån
Vi har samlet en oversikt over långivere og låneformidlere som tilbyr refinansiering av usikrede lån.
Aktuell informasjon Vi gjennomgår alt innhold og alle opplysninger om långivere hver dag. På den måten kan du være trygg på at du sammenligner aktuelle renter og lånevilkår når du velger å sammenligne refinansieringslån på lånepenger.no.
Kun pålitelige långivere Långiverne vi oppgir her står under tilsyn av Finanstilsynet og følger de reglene og kravene de må oppfylle for å kunne gi lån i Norge.
- Lånebeløp100 000 - 20 000 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 30 år
- Effektiv rente5,20 % - 8,90 %
- Bank-IDja
- Min. alder23 år
- Utbetaling14 dager
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 20 år
- Effektiv rente8,19 % - 26,23 %
- Bank-IDja
- Min. alder18 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 15 år
- Effektiv rente9,45 % - 17,77 %
- Bank-IDja
- Min. alder18 år
- Utbetaling1-2 dager
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
- Lånebeløp5 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 15 år
- Effektiv rente7,20 % - 49,80 %
- Bank-IDja
- Min. alder21 år
- Utbetaling1-2 dager
Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 15 år
- Effektiv rente12,12 % - 40,00 %
- Bank-IDja
- Min. alder20 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
- Lånebeløp5 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 5 år
- Effektiv rente7,20 % - 49,80 %
- Bank-IDja
- Min. alder21 år
- Utbetaling1-2 dager
Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.
- Lånebeløp5 000 - 600 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 5 år
- Effektiv rente10,43 % - 36,85 %
- Bank-IDja
- Min. alder20 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.
* Renten er individuell og du må sende inn lånesøknad for å få nøyaktig rente. Det er helt gratis og uforpliktende å søke.
- Hva er refinansiering?
- To hovedgrunner til at gjelden blir billigere ved hjelp av refinansiering
- Søknadskrav for refinansiering av gjeld
- Eksempel på besparelse ved refinansiering av lån
- Test vår refinansieringskalkulator
- Det er vanligst å refinansiere forbrukslån
- De beste refinansieringslånene ifølge norske låntakere
- Fordeler ved refinansiering
- Eventuelle ulemper ved refinansiering
- Tips til billigste refinansiering
- Ofte stilte spørsmål om refinansiering
Hva er refinansiering?
Kort forklart betyr refinansiering at man erstatter eksisterende gjeld med et nytt lån.
Hensikten er å redusere totalkostnaden på gjelden og få bedre oversikt over privatøkonomien.
Når lønner det seg å refinansiere?
Det lønner seg å refinansiere dyre lån dersom du kan få lavere rente. Ved å samle flere smålån i ett større lån reduserer du ikke bare de månedlige rentekostnadene. Du kan også bli kvitt unødvendige kostnader som ofte følger med mindre lån, for eksempel termin- og administrasjonsgebyrer.
To hovedgrunner til at gjelden blir billigere ved hjelp av refinansiering
Det er to hovedårsaker til at refinansiering av lån kan redusere kostnadene dine.
-
Lavere rente
Hvis du har ett eller flere mindre forbrukslån, vil disse som regel ha en ganske høy rente. Et større refinansieringslån (med eller uten sikkerhet) har vanligvis lavere rente.
Sjekk tabellene under. De viser hvor mye du kan spare på å refinansiere usikrede lån.
-
Færre gebyrer
Når du betaler gjeld (lån eller kredittkort), betaler du også gebyrer. Beløpet i seg selv er riktig nok lavt, men flere gebyrer hver måned over flere år utgjør en betydelig sum.
Samler du all gjelden i ett lån, trenger du bare å betale ett gebyr hver måned.
Søknadskrav for refinansiering av gjeld
For å refinansiere gjeld må du oppfylle visse krav. Kravene kan variere mellom ulike långivere og låneformidlere, men er vanligvis følgende:
- Minst 18 år gammel
- Fast og dokumentert inntekt
- Registrert i Folkeregisteret
- Ingen betalingsanmerkning
Det er ingen garanti for at refinansieringslånet ditt blir godkjent bare fordi du oppfyller kravene over. Banken foretar nemlig alltid en individuell vurdering av økonomien og kredittverdigheten din.
Eksempel på besparelse ved refinansiering av lån
Vi tar for oss et eksempel med to eksisterende lån med relativt høy rente. Disse skal vi refinansiere for å oppnå bedre vilkår. De to lånene har effektive renter på 15 og 17 %, med løpetid på 5 år. Ved å refinansiere disse kan vi samle dem i ett større lån med lavere renter og færre gebyrer, noe som reduserer totalkostnaden betydelig.
Kostnader før refinansiering
I denne tabellen bryter vi ned kostnadene for de to eksisterende lånene:
| Lån | Lån #1 | Lån #2 | Totalt |
|---|---|---|---|
| Beløp | 100 000 kr | 170 000 kr | |
| Rente | 15 % | 17 % | |
| Løpetid | 5 år | 5 år | |
| Månedlig | 2 378 kr | 4 239 kr | 6 617 kr |
| Total kost | 142 683 kr | 254 303 kr | 396 986 kr |
| Renteutgifter | 42 683 kr | 84 303 kr | 126 986 kr |
Disse to lånene har en totalkostnad på 396 986 kr, hvorav 126 986 kr er rente- og gebyrkostnader.
Kostnad etter refinansiering
I denne tabellen regner vi ut hva det nye, refinansierte lånet vil koste oss, og hvor mye vi sparer:
| Lån | Nytt lån | Besparelse |
|---|---|---|
| Beløp | 270 000 kr | |
| Rente | 8,80 % | |
| Løpetid | 5 år | |
| Månedlig | 5 591 kr | 1 026 kr |
| Total kost | 335 474 kr | 61 512 kr |
| Renteutgifter | 65 474 kr | 61 512 kr |
Ved å refinansiere sparer vi en god del:
- Vi betaler 5 591 kr/måned i stedet for 6 617 kr/måned
- Vi sparer totalt 61 512 kr i renteutgifter over 5 år
- Vi trenger bare å forholde oss til ett lån i stedet for to
Beregningene er basert på annuitetslån med månedlige nedbetalinger.
Det er vanligst å refinansiere forbrukslån
En av de vanligste årsakene til å søke om refinansiering er at du har ett eller flere forbrukslån med høy rente. Når du refinansierer forbrukslånene, erstatter refinansieringslånet de gamle lånene slik at du kun sitter igjen med ett lån.
Med andre ord bytter du ett eller flere dyre lån mot et større, og i de fleste tilfeller billigere, lån. Du vil aldri motta pengene selv når du søker om refinansiering; den valgte långiveren vil bruke det godkjente lånet til å betale ned gjelden din direkte.
De beste refinansieringslånene ifølge norske låntakere
Her er en liste over alle refinansieringslån uten krav om sikkerhet, rangert etter TrustPilot-vurderinger. Finn ut hvilken långiver nordmenn mener er den aller beste når man ønsker å refinansiere dyre forbrukslån.
Husk: Det er alltid billigere å refinansiere med sikkerhet i bolig enn uten sikkerhet.
Fordeler ved refinansiering
Det er flere fordeler med å refinansiere gjeld:
-
Fleksibel nedbetalingstid
Et refinansieringslån har litt andre vilkår enn et vanlig forbrukslån. Den største forskjellen er at du kan få opptil 15 år på å betale ned et refinansieringslån. På et vanlig forbrukslån får du maksimalt 5 års nedbetalingstid.
Dersom du velger en lang nedbetalingstid, vil du få lavere terminbeløp hver måned. Samtidig virker renten over en lengre periode slik at den totale lånekostnaden blir høyere.
-
Lavere totalkostnader
Har du flere lån, må du betale et gebyr på hvert av dem hver måned. Samler du dem derimot i ett lån, betaler du også bare ett gebyr.
-
Bedre kredittscore og privatøkonomi
Når du bare skal betale én månedlig faktura på forbruksgjelden, er det enklere å få oversikt over egen økonomi. Det blir også lettere å sette opp et budsjett med inntekter og utgifter for å planlegge forbruket.
Eventuelle ulemper ved refinansiering
Det finnes enkelte ulemper med refinansiering, men disse kan du styre unna dersom du er bevisst på det du gjør.
-
Risiko for økte samlede kostnader ved lang løpetid
Muligheten til å velge en løpetid på mer enn 5 år ved refinansiering av lån kan være både en fordel og en ulempe. Det gir deg større fleksibilitet, men jo lengre løpetiden er, desto høyere blir den totale lånekostnaden. Ikke la deg friste til å velge en lang løpetid bare fordi det månedlige terminbeløpet blir lavere. Velg heller en så kort og håndterbar løpetid som mulig for å holde den totale kostnaden for refinansieringslånet nede.
-
Potensiell fare for økt forbruk
En vellykket refinansiering gir deg mer penger til overs hver måned. Det lureste du kan gjøre med pengene er å betale inn ekstra på refinansieringslånet i stedet for å øke forbruket.
Tips til billigste refinansiering
Her er våre eksperters beste tips til hvordan du kan sikre deg en lavere rente når du refinansierer dyre smålån og forbrukslån:
- Søk via en låneformidler
- Bruk en medsøker
- Bruk sikkerhet (som pant i bolig) hvis du kan
-
Søk gjennom en låneformidler
Vi anbefaler at du bruker en låneformidler for å sammenligne refinansieringslån. Det koster ikke noe ekstra, og sjansen er stor for at du kan få en lavere rente.
-
Bruk en medsøker
En medsøker kan øke sjansene dine for å få en lav rente. Långiveren vurderer den samlede inntekten deres, og med bedre betalingsevne kan renten bli lavere.
-
Bruk sikkerhet hvis du kan
Å bruke sikkerhet betyr at du gir banken en form for pant, vanligvis i egen bolig, som garanti for lånet. Dette reduserer bankens risiko betraktelig, noe som gjør at de kan tilby deg lavere rente sammenlignet med usikret gjeld.
Ofte stilte spørsmål om refinansiering
Hva er refinansiering?
Kan jeg søke om refinansiering uten sikkerhet i bolig?
Hva er forskjellen på refinansiering med og uten sikkerhet?
Kan jeg refinansiere hvis jeg har betalingsanmerkninger?
Hvem kan søke om refinansiering?
Hva betyr det å refinansiere kredittkortgjeld?
Denne siden er skrevet av Morten Haugdahl Lie. Morten har 6 års erfaring innen journalistikk med spesialisering i bank -og finansprodukter. Vi skriver kun om banker og kredittselskaper som er regulert av Finanstilsynet.