Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et usikret lån som du kan søke om hvis du er 18 år eller eldre. Forbrukslån omfatter både små og store lån og kan brukes til en rekke formål.  Det er vanlig å låne penger til bilkjøp, oppussing av bolig eller refinansiering av dyr gjeld.

Slik ser forbrukslån ut i dag:

• Lånebeløp: 5 000 – 800 000 krone
• Løpetid: 1 – 20 år
• Rentesats: Fra 4,90 %
• Sikkerhet kreves: Nei

Finn et billig forbrukslån

Vi har samlet aktuelle renter, lånebeløp, løpetider og gebyrer for de fleste forbrukslån i Norge. Ved hjelp av informasjonen i vår guide og listen over forbrukslån ovenfor kan du ta en informert beslutning om hvilken långiver som passer best for din situasjon.

1. Sammenlign forbrukslån i listen ovenfor. Sjekk rentene og gebyrene for å finne ut hvor du kan låne til lavest mulig kostnad.
2. Gå videre til den valgte långiveren ved å klikke på «Søk nå».

Grunnleggende krav for å få forbrukslån

For å få et forbrukslån eller låne penger uten sikkerhet i Norge, må du først og fremst være 18 år og ha en stabil inntekt. I tillegg er det en rekke andre krav du må oppfylle for å få godkjent et forbrukslån.

• Du må være 18 år eller eldre
• Du kan ikke ha aktive betalingsanmerkninger
• Du må være norsk statsborger
• Stabil/fast inntekt

Hvem får ikke låne penger?

Den vanligste årsaken til at man blir nektet lån uten sikkerhet er at inntekten ikke er høy nok. Som regel må man tjene minst 120 000 kroner per år, men avhengig av hvilken långiver man søker hos, kan det kreves enda mer.

En annen vanlig årsak til avslag er betalingsanmerkninger eller registrering hos et inkassobyrå. Hvis dette gjelder deg, vil du ikke få innvilget lån uansett hvor høy inntekt du har.

Hvordan vi vurderer forbrukslån

• For å vurdere hvem som er de beste tilbyderne av forbrukslån, ser vi på følgende:
• Hvor enkelt og oversiktlig det er å søke
  Når man søker om forbrukslån så ønsker bankene en del informasjon. Dette er en prosess som bør være så enkel og oversiktlig som mulig.
• Hvor mange tilbud man kan forvente å få
  Jo flere, desto mer sikker er man på at man velger det beste tilbudet. Tilbudene blir typisk sortert basert på rentene og lånebeløpet som tilbys.
• Ryddig og oversiktlig tilgang til tilbudene
  Hvor ryddig og oversiktlig man kan sammenligne tilbudene man får fra bankene etter man har sendt inn lånesøknaden.
• Hvor lav den tilbudte renten er
  Et lån skal koste deg så lite som mulig, og derfor legger vi stor vekt på långivernes rentespreader, slik at du vet hvor du kan forvente deg de laveste rentene.

Lånet vil koste deg totalt kr 44 502 eller kr 741,70 per måned. Betaler du ned lånet raskere, blir det enda billigere. Dette er et eksempel. Rentene settes individuelt for hver lånesøknad. Når du får et lånetilbud, kan du fylle inn dataene i vår lånekalkulator for å se konkret hva du betaler for lånet.

Fordeler med forbrukslån

• Fleksibelt lån – Den største fordelen med forbrukslån, og egentlig den eneste, er hvor fleksibel denne typen lån er. Takket være mangelen på sikkerhet kan du bruke pengene akkurat som du ønsker.
• Lavere rente enn smålån - Sammenlignet med smålån, også kjent som «SMS-lån», har forbrukslån lave renter. Takket være større lånebeløp og generelt mer anerkjente långivere, tilbys gunstigere vilkår.

Ulemper ved forbrukslån

• Høy rente – Mangelen på sikkerhet betyr at renten på forbrukslån alltid vil være høyere enn renten du kan få på et sikret lån.
• Dyre avgifter – I tillegg til å kreve høyere renter for å kompensere for den økte risikoen ved usikrede lån, har långivere også vanligvis pålagt dyre gebyrer på lånet.

Strategisk bruk av forbrukslån

Å ta opp et forbrukslån er et økonomisk valg som kan gi deg fleksibilitet – men det forutsetter at det brukes fornuftig. Her er noen konkrete råd for å få mest mulig ut av lånet uten sikkerhet uten å sette din økonomiske trygghet i fare.

Kan man få lån uten sikkerhet på dagen?

Et lån på dagen betyr at lånesøknaden behandles samme dag. Det betyr ikke at du vil motta forbrukslånet samme dag som du søker.

Dersom du søker i rett tid og har økonomien i orden, øker sjansen for en rask og effektiv behandlingsprosess.

Ingen garanti å få forbrukslånet på samme dag

Det er ikke mulig å låne millioner av kroner med denne metoden, så muligheten til å låne penger til boligkjøp på dagen er svært vanskelig. Dette er noe som kanskje vil være mulig i framtiden. I dag kan man primært låne opptil 600 000 kroner, men det er ingen garanti for at lånet utbetales samme dag.

Dersom du føler det er ubehagelig å sende inn en søknad på nett, kan dette også gjøres over telefon. Banker har ansatte som kan hjelpe deg gjennom  søknadsprosessen. Bankenes åpningstider er ofte normale åpningstider.

Man har også muligheten til sjekke nettsidene til forskjellige finansinstitusjoner som har en god del informasjon angående å låne penger på dagen, på minuttet, med og uten sikkerhet og med betalingsanmerkninger. Uansett hvor erfaren du er med nettlån kan det være greit å sammenligne flere aktører.

Enkle og oversiktlige søknader med BankID

Når banken får rask tilgang til opplysninger, kan de også behandle søknaden raskere. Dette betyr at du kan motta et konkret lånetilbud innen kort tid, og få lånet utbetalt til konto. I dag bruker banker BankID for å kunne behandle søknader mer effektivt.

Hva med umiddelbar utbetaling?

Lån på minuttet avhenger av raske pengetransaksjoner. Bankene i dag har mulighet til umiddelbare overføringer, mens dette tidligere ofte tok minst ett døgn. I dag kan man låne penger raskere. Det krever bare at man gjør alle elektroniske steg, inkludert signering, så har bankene mulighet til å overføre penger til din konto samme dag.

Lån på dagen er kun mulig om man gjennomfører lånesøknaden tidlig på dagen og får godkjent lånet like etterpå. Man må også ha konto i tilsvarende bank som långiver om man skal ha mulighet til å få penger enda raskere enn det.

Kan man få forbrukslån med betalingsanmerkninger?

Betalingsanmerkninger oppstår dersom man ikke betaler regninger eller andre fordringer innen den gitte tidsfristen, som regel etter flere purringer. En  registrert betalingsanmerkning i sitt navn kan gjøre det noe vanskelig å få tatt opp lån.

Men frykt ikke. Det finnes muligheter for å få lån til tross for betalingsanmerkninger. Hos Lånepenger.no hjelper vi deg med å finne långivere som tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger. I tillegg kan refinansiering med sikkerhet i bolig bidra til å rydde opp i økonomien og få slettet betalingsanmerkninger.

Refinansiering med sikkerhet i bolig er ofte den beste løsningen

Lån med sikkerhet i bolig gjør nemlig at alt av usikret gjeld, kreditter og andre utestående fordringer samles i et stort lån. Det betyr at kreditorenes krav blir innfridd og betalingsanmerkninger samt saker til inkasso kan slettes.

Dette er fordelene

Det finnes noen fordeler med å refinansiere gjeld med bolig som sikkerhet. Den største fordelen er at man får en kraftig opprydning i sin personlige økonomi. I tillegg får man innfridd utestående krav til kreditorene

En annen fordel ved refinansiering med betalingsanmerkninger er at du får en mye bedre oversikt over din egen økonomi. Ved å samle alt av kreditter og smålån i ett større lån, får du kun én regning per måned å forholde deg til.

Du vil også få:

• lavere månedskostnader
• Merkbart lavere rente