Finn et billig forbrukslån

Vi har samlet aktuelle renter, lånebeløp, løpetider og gebyrer for de fleste forbrukslån i Norge. Ved hjelp av informasjonen i vår guide og listen over forbrukslån ovenfor kan du ta en informert beslutning om hvilken långiver som passer best for din situasjon.

1. Sammenlign forbrukslån i listen ovenfor. Sjekk rentene og gebyrene for å finne ut hvor du kan låne til lavest mulig kostnad.
2. Gå videre til den valgte långiveren ved å klikke på «Søk nå».

Hvordan vi vurderer forbrukslån

For å vurdere hvem som er de beste tilbyderene av forbrukslån så ser vi på følgende:

• Hvor enkelt og oversiktlig det er å søke
  Når man søker om forbrukslån så ønsker bankene en del informasjon, dette er en prosess som bør være så enkel og oversiktlig som mulig når man utfyller en søknad.
• Hvor mange tilbud man kan forvente å få
  Jo flere, jo mer sikker er man på at man velger det beste tilbudet. Tilbudene blir typisk sortert basert på rentene og lånebeløpet som tilbys.
• Ryddig og oversiktlig tilgang på tilbudene
  Hvor ryddig og oversiktlig man sammenligner tilbudene man får fra bankene etter man har sendt inn lånesøknad. Dette er viktig for å kunne vite at man velger riktig tilbud.

Grunnleggende krav for å få forbrukslån?

For å få et forbrukslån må du først og fremst være 18 år og ha en stabil inntekt. I tillegg er det en rekke andre krav du må oppfylle for å få godkjent et forbrukslån.

• Du må være 18 år eller eldre
• Du kan ikke ha aktive betalingsanmerkninger
• Du må være en norsk statsborger
• Stabil/fast inntekt

Hvem får ikke forbrukslån?

Den vanligste årsaken til at man blir nektet forbrukerlån er at inntekten ikke er høy nok. Som regel må man tjene minst 120 000 kroner per år, men avhengig av hvilken långiver man søker hos, kan det kreves enda mer.

En annen vanlig årsak til at du ikke får innvilget forbrukslån, er at du har en betalingsanmerkning eller er registrert hos et inkassobyrå. Hvis dette gjelder deg, vil du ikke få innvilget lån uansett hvor høy inntekt du har.

Hvordan vi vurderer forbrukslån

For å vurdere hvem som er de beste tilbyderene av forbrukslån så ser vi på følgende:

• Hvor enkelt og oversiktlig det er å søke
  Når man søker om forbrukslån så ønsker bankene en del informasjon, dette er en prosess som bør være så enkel og oversiktlig som mulig når man utfyller en søknad.
• Hvor mange tilbud man kan forvente å få
  Jo flere, jo mer sikker er man på at man velger det beste tilbudet. Tilbudene blir typisk sortert basert på rentene og lånebeløpet som tilbys.
• Ryddig og oversiktlig tilgang på tilbudene
  Hvor ryddig og oversiktlig man sammenligner tilbudene man får fra bankene etter man har sendt inn lånesøknad. Dette er viktig for å kunne vite at man velger riktig tilbud.
• Hvor lav er den tilbudte renten?
  Lave renter er definitivt det viktigste for deg som låntaker. Et lån skal koste deg så lite som mulig, og derfor legger vi stor vekt på långivernes rentespreader, slik at du vet hvor du kan forvente de lavest mulige rentene.

Lånet vil koste deg totalt kr 44 502 eller kr 741,70 per måned. Betaler du ned lånet raskere, blir det enda billigere. Dette er et eksempel. Rentene settes indivudelt for hver lånetsøknad. Når du får et lånetilbud, fyll inn dataene i en lånekalkulator for å se konkret hva du betaler for lånet.

Tips: Prøv deg frem på egenhånd ved hjelp av vår lånekalkulator.

Hvordan er aktørene?

Finansnæringen i Norge har meget god oversikt over tilbyderne, men man kan likevel gå i noen feller på internett. En felle er blant annet at man kan bli spurt om personopplysninger som kan misbrukes. Her er noen tips for å unngå slike feller:

• Du kan sjekke ut bedriften i brønnøysundregisteret helt gratis.
• Vær nøye med å sjekke hvilke sikkerhetsløsninger nettsiden bruker. Du kan føle deg trygg så lenge nettstedet bruker Nets eller BankID.

Man kan havne i en situasjon der man trenger å låne penger raskt. Alt fra tilbud på drømmereisen til at bilen må repareres. Da er det optimalt å låne penger på dagen. Banker og finansaktører i dag har lagt godt til rette for dette, så det er rimelig lett å låne penger raskt. Dette kan man helt enkelt søke om på nett.

Alle aktørene opererer elektronisk

De beste lånetilbydernes prosess er helt elektronisk og informasjonen man fyller ut blir kryptert i henhold til sikkerhetskravene. Bankenes saksbehandlere er klare for å behandle søknaden din og prosessen med godkjenning tar mellom 5 minutter til 1 time.

Dermed tar det rimelig kort tid fra du har sendt søknaden til du får et tilbud på lån i din innboks. Så fort du har fått tilbudet kan du enkelt godkjenne dette med BankID eller andre sikre betalingsløsninger.

Det har altså blitt så enkelt å låne penger elektronisk. Lån penger med enkle oversikter, så du slipper uforutsette kostnader.

Fordeler med forbrukslån

• Fleksibelt lån – Den største fordelen med forbrukslån, og egentlig den eneste, er hvor fleksibel denne typen lån er. Takket være mangelen på sikkerhet kan du bruke pengene akkurat som du ønsker.
• Lavere rente enn små lån - Sammenlignet med smålån, også kjent som «SMS-lån», har forbrukslån lave renter. Takket være større lånebeløp og generelt mer anerkjente långivere, tilbys gunstigere vilkår.

Ulemper ved forbrukslån

• Høy rente – Mangelen på sikkerhet betyr at renten på forbrukslån alltid vil være høyere enn renten du kan få på et sikret lån.
• Dyre avgifter – I tillegg til å kreve høyere renter for å kompensere for den økte risikoen ved usikrede lån, har långivere også vanligvis pålagt dyre gebyrer på lånet.

Strategisk bruk av forbrukslån

Å ta opp et forbrukslån er et økonomisk valg som kan gi deg fleksibilitet – men det forutsetter at det brukes fornuftig. Her er noen konkrete råd for å få mest mulig ut av lånet uten sikkerhet uten å sette din økonomiske trygghet i fare.

Kan man få lån uten sikkerhet på dagen?

Et lån på dagen betyr at lånesøknaden behandles på samme dag. Om man søker i rett tid og har alt det økonomiske på stell, er sjansen for en mer effektiv prosess for å få et lån mye høyere.

Enkle og oversiktlige søknader med BankID

Når banken får tak i opplysninger så raskt, kan de også behandle søknaden rimelig raskt, det betyr at du kan motta et konkret lånetilbud innen kort tid, og få lånet utbetalt på konto. I dag bruker bankene BankID for å kunne behandle søkander mer effektivt.

Ingen garanti å få pengene på samme dag

Millioner kan man ikke låne med denne metoden, så sannsynligheten for å få låne penger til et boligkjøp på dagen er svært vanskelig. Dette er noe som kanskje vil være mulig i framtiden, men i dag kan man primært låne helt opp til 600 000 på dagen. Men, det er ingen garanti for dette.

Dersom du føler det er ubehagelig å sende inn en søknad over nett, kan dette også gjøres over telefon. Bankene har ansatte som kan hjelpe deg med denne søknadsprosessen. Bankenes åpningstider er ofte normale åpningstider.

Man har også muligheten til sjekke nettsidene til forskjellige finansinstitusjoner som har en god del informasjon angående å låne penger på dagen, på minuttet, med og uten sikkerhet og med betalingsanmerkninger. Uansett hvor erfaren du er med netthandel kan det være greit å sammenligne flere aktører.

Hva med umiddelbar utbetaling?

Lån på minuttet avhenger av raske pengetransaksjoner. Bankene i dag har mulighet til umiddelbare overføringer, tidligere tok det gjerne minst et døgn da man måtte vente på pengeoverføringer. Nå kan man altså låne penger raskt, det krever bare at man gjør alle elektroniske steg inkludert signering, så har bankene mulighet til å overføre penger til din konto på samme dag.

Lån på dagen er kun mulig om man gjennomfører lånesøknaden tidlig på dagen og får godkjent lånet like etterpå. Man må også ha konto i tilsvarende bank som långiver om man skal ha mulighet til å få penger enda raskere enn det. Låne på minuttet kaller er et annet kallenavn på slike lån.

Kan man få forbrukslån med betalingsanmerkninger?

Man får betalingsanmerkninger dersom man ikke har betalt regninger eller andre fordringer innen den gitte tidsfristen, og gjerne etter flere purringer som forsøk på å inndrive betalingen. Det finnes også flere grunner til at man får en betalingsanmerkning registrert på sitt navn, og disse betalingsanmerkningene kan gjøre det noe vanskelig å få tatt opp lån.

Men frykt ikke, det finnes fortsatt muligheter for å få lån til tross for betalingsanmerkninger. Hos Lånepenger.no hjelper vi deg med å finne låntilbydere som tilbyr lån til tross for at du har betalingsanmerkninger. I tillegg til at lån med betalingsanmerkninger er fullt mulig, kan du gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig få slettet betalingsanmerkningene dine. På denne måten kan økonomien din friskmeldes.

Refinansiering med sikkerhet i boligen din er din eneste mulighet

Lån med betalingsanmerkninger med sikkerhet i bolig gjør nemlig at alt av usikret gjeld, kreditter og andre utestående fordringer samles i et stort lån. Det betyr at kreditorenes krav blir innfridd og betalingsanmerkninger samt saker til inkasso kan slettes.

Dette er fordelene

Det finnes noen fordeler med å refinansiere gjeld med bolig som sikkerhet. Den største fordelen er helt klart at man får en kraftig opprydning i sin personlige økonomi, i tillegg for man innfridd utestående krav til kreditorene. Da løfter du en tung bør fra skuldrene og økonomien kan friskmeldes.

En annen fordel ved refinansiering med betalingsanmerkninger er at du får en mye bedre oversikt over din egen økonomi. Ved å samle alt av kreditter og smålån i et stort lån vil du bare få en eneste regning per måned å hanskes med.

Du vil også få:

• lavere månedskostnader
• Merkbart lavere rente