Ordliste

Et administrasjonsgebyr er en løpende avgift som långivere krever for å dekke de administrative kostnadene ved å håndtere og vedlikeholde låneavtalen din. Dette gebyret legges vanligvis til det månedlige terminbeløpet.

Et annuitetslån er en lånetype hvor du betaler et fast beløp (summen av avdrag og renter) hver måned, forutsatt at renten ikke endres. I begynnelsen er renteandelen høy og avdraget lavt, men over tid synker rentekostnaden mens avdragsdelen øker.

Et avdrag er den delen av den månedlige terminbetalingen som går direkte til å nedbetale selve lånesummen (gjelden), i motsetning til renter og gebyrer som er kostnader for å låne pengene.

Avdragsfrihet betyr at du i en avtalt periode kun betaler renter og gebyrer på lånet ditt, mens selve nedbetalingen av gjelden settes på pause. Dette gir lavere månedlige utgifter i en periode, men forlenger lånets løpetid eller øker de fremtidige avdragene.

En betalingsanmerkning er en registrering hos et kredittopplysningsbyrå som viser at en person eller et firma ikke har betalt en regning eller et krav, til tross for gjentatte purringer og rettslige skritt. En slik anmerkning gjør det svært vanskelig å få innvilget lån eller kreditt.

Et billån er et spesifikt lån øremerket kjøp av bil. Lånet kan enten tas opp med sikkerhet i bilen (salgspant), eller som et lån uten sikkerhet (kaskofri billån).

Blancolån er et annet ord for forbrukslån, det vil si et lån som gis uten at banken krever fysisk sikkerhet eller pant i fast eiendom eller andre eiendeler.

Et boliglån (eller eiendomslån) er et lån som taes opp for å kjøpe fast eiendom. Banken tar da pant i boligen som sikkerhet for at lånet blir tilbakebetalt.

En borgensmann (eller kausjonist) er en person som garanterer overfor långiveren at lånet vil bli betalt. Hvis hovedlåntakeren ikke klarer å betale, blir borgensmannen juridisk ansvarlig for å dekke gjelden.

Bruttoinntekt er den samlede inntekten din før det er trukket skatt og andre obligatoriske avgifter. Det er som regel bruttoinntekten bankene tar utgangspunkt i når de beregner hvor mye du kan låne.

Creditsafe er et av de største kredittopplysningsbyråene som brukes av banker og bedrifter til å utføre kredittsjekk og vurdere betalingsevnen til en lånesøker.

Debitor er den juridiske betegnelsen på en person eller et selskap som skylder penger til en annen part (kreditor). I en lånesammenheng er debitor det samme som låntakeren.

Dun & Bradstreet (tidligere kjent som Bisnode i Norden) er et ledende kredittopplysningsbyrå som leverer kredittvurderinger og økonomisk data til långivere for å vurdere risikoen ved utlån.

Den effektive renten representerer den totale kostnaden for lånet uttrykt i prosent per år. Den inkluderer den nominelle renten i tillegg til alle gebyrer (som etableringsgebyr og termingebyr), og viser dermed hva lånet faktisk koster deg.

Egenkapital er de pengene du selv stiller med når du skal kjøpe noe, for eksempel en bolig eller en bil. Ved boligkjøp i Norge er det som hovedregel et krav om minst 15 % egenkapital.

Etableringsgebyr er en engangsavgift som banken tar for å opprette, behandle og utbetale et nytt lån. Dette gebyret legges til lånesummen eller trekkes fra beløpet som utbetales.

Fastrente betyr at rentesatsen på lånet er låst til en bestemt prosent i en avtalt periode (for eksempel 3, 5 eller 10 år). Dette gir forutsigbare månedlige utgifter, uavhengig av om det generelle rentenivået i samfunnet stiger eller synker.

Et finansieringsbevis er et dokument fra banken som bekrefter hvor mye du maksimalt kan få låne til kjøp av for eksempel bolig. Dette er gyldig i en begrenset periode og brukes aktivt i budrunder.

Flytende rente betyr at renten på lånet ditt endres i takt med markedet og Norges Banks styringsrente. Renten kan gå både opp og ned i løpet av lånets løpetid.

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, som betyr at du ikke trenger å stille pant i bolig eller eiendeler for å låne. Du kan bruke pengene til det du selv ønsker, men renten er vanligvis høyere enn på lån med sikkerhet.

Gjeld er penger som du har lånt og som du er juridisk forpliktet til å betale tilbake til kreditor innen en fastsatt tid.

Gjeldsgraden viser forholdet mellom din totale gjeld og din brutto årsinntekt. Ifølge utlånsforskriften i Norge kan en persons samlede gjeld som hovedregel ikke overstige 5 ganger bruttoinntekten.

Gjeldsregisteret er et sentralt register som gir banker og långivere en samlet oversikt over en privatpersons usikrede gjeld (forbrukslån, kredittkort og rammeavtaler). Dette brukes under kredittsjekken for å hindre overoppheting av personlig økonomi.

Inkasso er prosessen med å kreve inn en skyldig pengeytelse som ikke har blitt betalt i tide. Hvis en lånetaker misligholder lånet sitt, vil saken til slutt bli overført til et inkassobyrå, noe som medfører ekstra gebyrer og salærer.

Inntekt er penger man mottar som motytelse for arbeid, kapitalinntekter eller offentlige stønader. Inntekten din er avgjørende for hvor stort lån du kan få innvilget.

En kausjonist er en person som stiller en garanti for en annens lån. Dette gjøres ofte som en realkausjonist, der foreldre stiller med sikkerhet i egen bolig for å hjelpe barna inn på boligmarkedet.

Kreditor er den parten som har lånt ut penger eller levert en tjeneste, og som har krav på å få pengene tilbakebetalt. I et låneforhold er banken kreditor.

En kredittramme er det maksimale beløpet du har fått godkjent til disposisjon på et kredittkort eller et rammelån.

En kredittsjekk (eller kredittvurdering) er en undersøkelse långivere gjør av din økonomiske historikk og nåværende situasjon for å se om du er kredittverdig og har kapasitet til å betale for deg. Det resulterer i en kredittscore.

En låneformidler (eller låneagent) er et selskap som samler inn lånesøknaden din og videresender den til en rekke ulike banker samtidig. Dette lar deg sammenligne flere tilbud gratis, og velge det billigste.

Lånebeløpet (eller hovedstolen) er den totale summen med penger som du søker om, og får innvilget, fra banken.

Løpetid er den avtalte tidsperioden du har på deg til å betale tilbake hele lånet, inkludert alle renter og avgifter (f.eks. 5 år for et forbrukslån eller 25 år for et boliglån).

Mislighold oppstår når låntakeren bryter låneavtalen, som regel ved å ikke betale de månedlige terminbeløpene innen forfall. Gjentatt mislighold kan føre til at hele lånet forfaller til betaling umiddelbart, og saken går til inkasso.

Nettoinntekt er de pengene du faktisk får utbetalt på kontoen din etter at skatt, fagforeningskontingent og andre eventuelle trekk er trukket fra bruttoinntekten din.

Den nominelle renten er den grunnleggende rentesatsen på lånet, før man legger til etableringsgebyr, termingebyrer eller andre kostnader. Den viser kun kostnaden for selve kapitalen.

Et omstartslån er et spesialisert refinansieringslån for personer med inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Lånet krever at du kan stille sikkerhet i egen eller kausjonists bolig, og brukes til å samle dyre smålån for å få kontroll på økonomien igjen.

Et pant er en sikkerhet en kreditor har i en fysisk eiendel (som hus eller bil). Hvis låntakeren ikke klarer å betale gjelden sin, har kreditor rett til å kreve eiendelen solgt for å dekke det utestående beløpet.

Privatlån brukes ofte som et synonym for forbrukslån, men kan også referere til et lån inngått privat mellom familiemedlemmer eller venner med en skriftlig låneavtale.

Refinansiering betyr å ta opp et nytt lån for å innfri eksisterende gjeld. Dette gjøres vanligvis for å samle flere smålån eller kredittkort inn i ett enkelt lån med lavere rente, noe som gir lavere månedskostnader og bedre oversikt.

Renter er prisen du betaler for å få låne penger av banken, vanligvis oppgitt som en årlig prosentsats (p.a.) av det utestående lånebeløpet.

Å samle lån er en form for refinansiering der du baker flere mindre kreditter, forbrukslån eller smålån inn i et nytt, større lån. Hensikten er å oppnå bedre rentevilkår og slippe å betale flere doble termingebyrer.

Et serielån er et lån hvor avdragsdelen forblir nøyaktig den samme hver måned, mens rentedelen synker etter hvert som lånet betales ned. Dette betyr at terminsummen er høyest i starten av låneperioden, men blir billigere og billigere for hver måned.

Sikkerhet refererer til en verdi (som fast eiendom) som låntaker stiller til disposisjon for banken. Dersom lånet ikke betales, kan banken realisere denne verdien. Lån med sikkerhet har vesentlig lavere rente enn lån uten sikkerhet.

Terminbeløpet er det totale beløpet du skal betale til banken ved hver forfallsdato (som regel månedlig). Terminbeløpet består av avdrag, renter og termingebyr.

Termingebyr er en fast, månedlig administrativ avgift som legges til hvert avdrag. Gebyret skal dekke bankens løpende kostnader knyttet til oppfølging av betalingen din.

Utlånsforskriften er et sett med regler fastsatt av Finansdepartementet som norske banker plikter å følge når de innvilger lån. Den setter blant annet strenge rammer for gjeldsgrad (maks 5x inntekt), betjeningsevne (tåle en renteøkning) og krav til egenkapital (15 %).