Sammenlign smålån
Kun pålitelige smålån På Lånepenger.no samarbeider vi kun med långivere som står under tilsyn av Finanstilsynet. På den måten kan du være sikker på at du alltid søker om trygge smålån.
Gratis sammenligning Det er alltid helt gratis å bruke vårt sammenligningsverktøy for små lån. I stedet mottar vi en provisjon fra långiverne for hver kunde vi henviser. Å søke om et lån via oss påvirker altså aldri lånevilkårene
- Lånebeløp 1 000 - 50 000 kr
- Nedbetalingstid 3 mnd - 5 år
- Effektiv rente 48,17 %
Ferratum tilbyr små lån på opptil 1 000 - 50 000 kr til en rente på 39,97 %. Hvis du søker om et av deres smålån i dag, får du pengene innen 24 timer.
- Trustpilot3,4(711 anmeldelser)
- Google anmeldelser
2,1(56 anmeldelser) - Popularitet4,01
- Lånepenger vurdering
3,17 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp1 000 - 50 000 kr
- Nedbetalingstid3 mnd - 5 år
- Effektiv rente48,17 %
- Bank-IDja
- Min. alder20 år
- Utbetaling1-2 dager
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
- Trustpilot4,7(6k anmeldelser)
- Google anmeldelser 4,7(2.9k anmeldelser)
- Popularitet4,29
- Lånepenger vurdering 4,56 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 20 år
- Effektiv rente8,19 % - 26,23 %
- Bank-IDja
- Min. alder18 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
- Trustpilot4,8(3.8k anmeldelser)
- Google anmeldelser 4,8(760 anmeldelser)
- Popularitet4,21
- Lånepenger vurdering 4,60 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 15 år
- Effektiv rente12,12 % - 40,00 %
- Bank-IDja
- Min. alder20 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
- Trustpilot4,8(5.5k anmeldelser)
- Google anmeldelser 4,8(629 anmeldelser)
- Popularitet4,15
- Lånepenger vurdering 4,58 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 15 år
- Effektiv rente9,45 % - 17,77 %
- Bank-IDja
- Min. alder18 år
- Utbetaling1-2 dager
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
- Popularitet3,96
- Lånepenger vurdering 3,96 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid2 - 5 år
- Effektiv rente26,57 % - 49,89 %
- Bank-IDja
- Min. alder25 år
- Utbetaling1-2 dager
Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.
- Popularitet3,83
- Lånepenger vurdering 3,83 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 5 år
- Effektiv rente26,57 % - 49,89 %
- Bank-IDja
- Min. alder25 år
- Utbetaling1-2 dager
Eff. rente 30.42-36.60%, 25.000,-, o/5 år, kostnad 20.619-24.975,-, totalt 45.619-49.975,-. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
- Popularitet3,66
- Lånepenger vurdering 3,66 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid2 - 5 år
- Effektiv rente12,90 % - 52,85 %
- Bank-IDja
- Min. alder25 år
- Utbetaling1-2 dager
Nominell rente 19,32 %, effektiv rente 23,52 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 31 661 kr. Totalt 81 661 kr.
- Popularitet3,59
- Lånepenger vurdering 3,59 / 5
Lånepenger-vurderingen er en samlet vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukervurderinger på Lånepenger.no og eksterne vurderinge
- Lånebeløp10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid1 - 5 år
- Effektiv rente20,73 % - 48,87 %
- Bank-IDja
- Min. alder25 år
- Utbetaling1-2 dager
Eff. rente 28.60-34.74%, Lånebeløp 40.000,-, o/4 år, kostnad 24 099-29 337,-, totalt 64 099-69 337 kr-. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
Sammenlign opplysningene fra långiverne
Her kan du enkelt sammenligne långivernes renter, løpetider og lånebeløp.
* Renten er individuell og du må sende inn lånesøknad for å få nøyaktig rente. Det er helt gratis og uforpliktende å søke.
Viktigste punkter
- Finn et smålån som passer for dine behov
- Dette er felles for alle smålån
- Søk om smålån via lånemegler
- Krav for søknad om smålån
- Tenk på dette før du søker
- Hva koster smålån?
- Beregn kostnaden for ditt nye lån
- Blir smålån utbetalt raskere enn større lån?
- Er det mulig å ha en medlåntaker på et smålån?
- Fordeler og ulemper ved små lån
- Bli kvitt smålånene dine gjennom refinansiering
- Spørsmål og svar
Finn et smålån som passer for dine behov
Et smålån er et lån på mellom 1 000 og 100 000 kroner med nedbetalingstid på opptil fem år. Smålån fungerer på samme måte som et tradisjonelt forbrukslån, men har færre krav til søkeren og behandles ofte samme dag.
Her får du vite mer om hva et smålån er, hvordan du søker, samt vilkår og kostnader.
Dette er felles for alle smålån
Dette er fellesnevnerne som gjelder for alle smålån uten sikkerhet, uavhengig av lånebeløp:
-
Bankene krever ikke sikkerhet for smålån.
-
Bankene legger seg ikke opp i hva de lånte pengene skal brukes til.
-
Renten på smålån er høyere enn på lån med sikkerhet.
-
Du må betale et etableringsgebyr og termingebyr for alle innbetalinger av renter og avdrag.
-
Smålån kan innfris før avtalt tid, uten at det fører til ekstra kostnader.
Siden det ikke stilles krav om sikkerhet for små lån, kan renten bli høy eller til og med svært høy.
Søk om smålån via lånemegler
Du kan sende en søknad om smålån direkte til banken. Du kan også sende en søknad til en lånemegler.
Det er flere fordeler med å bruke en megler:
- Megleren videresender søknaden til inntil om lag 20 ulike banker
- Du kan få flere lånetilbud å sammenligne, med hjelp av megleren
- Flere lånetilbud øker sannsynligheten for at du får lån
- Det er også større mulighet for at renten blir lavere
Det koster ikke noe ekstra å benytte en lånemegler – megleren får betalt av banken som får deg som lånekunde.
Krav for søknad om smålån
Dette er de vanligste kravene du blir møtt med når du skal ta opp et smålån:
- Alder – Må være minimum 18 år, noen banker har alderskrav opptil 25 år.
- Inntekt – Du må ha en fast inntekt. Nøyaktig inntektskrav avhenger av bank.
- Bosted – De som søker må enten være norsk statsborger eller være bosatt og skattepliktig i Norge.
- Betalingsevne og historikk – Nesten alle banker gir søkeren avslag hvis personen har en betalingsanmerkning.
Husk at inntekten din påvirker hvor stort lån du kan få. Bankene er nødt til å forholde seg til Finanstilsynets retningslinjer og krav - du kan lese mer om utlånsforskriften på Lovdata.no.
Tenk på dette før du søker
Pass på at du sjekker de riktige tingene når du sammenligner smålån. Dette er hva du bør se etter:
-
Se på den effektive renten, ikke den nominelle
Den effektive renten inkluderer alle kostnadene ved lånet, både renter og eventuelle gebyrer. Den effektive renten gir dermed et korrekt bilde av hva lånet faktisk koster deg, sammenlignet med om du bare ser på den nominelle renten.
-
Les vilkårene nøye
Ilegger långiveren deg et etableringsgebyr? Er det et administrasjonsgebyr? Og må du betale ekstra for å innfri lånet før tiden? Informasjon om dette og mye annet finnes alltid i lånevilkårene, så sørg for å lese dem nøye før du signerer låneavtalen.
-
Ikke ta opp lån hvis du virkelig ikke trenger det
Å låne penger koster penger. Ikke søk om et smålån med mindre du virkelig har behov for det. Hvis du må dekke en uventet utgift, er det bedre å prøve å låne av en nærstående først eller å dekke utgiften på en annen måte.
Hva koster smålån?
Her har vi samlet tre eksempler på små lån, slik at du enkelt kan sammenligne rente, effektiv rente og eventuelle gebyrer.
Husk at renten er individuell og avhenger av din tilbakebetalingskapasitet. Unntaket er Ferratum, som har en fast nominell rente.
Beregn kostnaden for ditt nye lån
Lånet ditt
| Lånebeløp | 40 000 kr |
| Rentekostnad | 13 387 kr |
| Rentefradrag | 2 945 kr |
| Lånekostnad | 10 442 kr |
| Total tilbakebetaling | 50 442 kr |
| Måned | Gjeld før avdrag | Avdrag | Rente | Å betale | |
|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Nov, 2026 | 40 000 kr | 490 kr | 400 kr | 890 kr |
| #2 | Des | 39 510 kr | 495 kr | 395 kr | 890 kr |
| #3 | Jan, 2027 | 39 016 kr | 500 kr | 390 kr | 890 kr |
| #4 | Feb | 38 516 kr | 505 kr | 385 kr | 890 kr |
| #5 | Mar | 38 011 kr | 510 kr | 380 kr | 890 kr |
| #6 | Apr | 37 502 kr | 515 kr | 375 kr | 890 kr |
| #7 | Mai | 36 987 kr | 520 kr | 370 kr | 890 kr |
| #8 | Jun | 36 467 kr | 525 kr | 365 kr | 890 kr |
| #9 | Jul | 35 942 kr | 530 kr | 359 kr | 890 kr |
| #10 | Aug | 35 412 kr | 536 kr | 354 kr | 890 kr |
| #11 | Sep | 34 876 kr | 541 kr | 349 kr | 890 kr |
| #12 | Okt | 34 335 kr | 546 kr | 343 kr | 890 kr |
| #13 | Nov | 33 788 kr | 552 kr | 338 kr | 890 kr |
| #14 | Des | 33 236 kr | 557 kr | 332 kr | 890 kr |
| #15 | Jan, 2028 | 32 679 kr | 563 kr | 327 kr | 890 kr |
| #16 | Feb | 32 116 kr | 569 kr | 321 kr | 890 kr |
| #17 | Mar | 31 547 kr | 574 kr | 315 kr | 890 kr |
| #18 | Apr | 30 973 kr | 580 kr | 310 kr | 890 kr |
| #19 | Mai | 30 393 kr | 586 kr | 304 kr | 890 kr |
| #20 | Jun | 29 807 kr | 592 kr | 298 kr | 890 kr |
| #21 | Jul | 29 216 kr | 598 kr | 292 kr | 890 kr |
| #22 | Aug | 28 618 kr | 604 kr | 286 kr | 890 kr |
| #23 | Sep | 28 014 kr | 610 kr | 280 kr | 890 kr |
| #24 | Okt | 27 405 kr | 616 kr | 274 kr | 890 kr |
| #25 | Nov | 26 789 kr | 622 kr | 268 kr | 890 kr |
| #26 | Des | 26 167 kr | 628 kr | 262 kr | 890 kr |
| #27 | Jan, 2029 | 25 539 kr | 634 kr | 255 kr | 890 kr |
| #28 | Feb | 24 905 kr | 641 kr | 249 kr | 890 kr |
| #29 | Mar | 24 264 kr | 647 kr | 243 kr | 890 kr |
| #30 | Apr | 23 617 kr | 654 kr | 236 kr | 890 kr |
| #31 | Mai | 22 963 kr | 660 kr | 230 kr | 890 kr |
| #32 | Jun | 22 303 kr | 667 kr | 223 kr | 890 kr |
| #33 | Jul | 21 636 kr | 673 kr | 216 kr | 890 kr |
| #34 | Aug | 20 963 kr | 680 kr | 210 kr | 890 kr |
| #35 | Sep | 20 283 kr | 687 kr | 203 kr | 890 kr |
| #36 | Okt | 19 596 kr | 694 kr | 196 kr | 890 kr |
| #37 | Nov | 18 902 kr | 701 kr | 189 kr | 890 kr |
| #38 | Des | 18 201 kr | 708 kr | 182 kr | 890 kr |
| #39 | Jan, 2030 | 17 493 kr | 715 kr | 175 kr | 890 kr |
| #40 | Feb | 16 779 kr | 722 kr | 168 kr | 890 kr |
| #41 | Mar | 16 057 kr | 729 kr | 161 kr | 890 kr |
| #42 | Apr | 15 327 kr | 737 kr | 153 kr | 890 kr |
| #43 | Mai | 14 591 kr | 744 kr | 146 kr | 890 kr |
| #44 | Jun | 13 847 kr | 751 kr | 138 kr | 890 kr |
| #45 | Jul | 13 096 kr | 759 kr | 131 kr | 890 kr |
| #46 | Aug | 12 337 kr | 766 kr | 123 kr | 890 kr |
| #47 | Sep | 11 570 kr | 774 kr | 116 kr | 890 kr |
| #48 | Okt | 10 796 kr | 782 kr | 108 kr | 890 kr |
| #49 | Nov | 10 015 kr | 790 kr | 100 kr | 890 kr |
| #50 | Des | 9 225 kr | 798 kr | 92 kr | 890 kr |
| #51 | Jan, 2031 | 8 427 kr | 806 kr | 84 kr | 890 kr |
| #52 | Feb | 7 622 kr | 814 kr | 76 kr | 890 kr |
| #53 | Mar | 6 808 kr | 822 kr | 68 kr | 890 kr |
| #54 | Apr | 5 987 kr | 830 kr | 60 kr | 890 kr |
| #55 | Mai | 5 157 kr | 838 kr | 52 kr | 890 kr |
| #56 | Jun | 4 318 kr | 847 kr | 43 kr | 890 kr |
| #57 | Jul | 3 472 kr | 855 kr | 35 kr | 890 kr |
| #58 | Aug | 2 617 kr | 864 kr | 26 kr | 890 kr |
| #59 | Sep | 1 753 kr | 872 kr | 18 kr | 890 kr |
| #60 | Okt | 881 kr | 881 kr | 9 kr | 890 kr |
Anbefalte smålån
Sammenlign renter og lånetilbud uten å binde deg til noe.
- Lånebeløp 10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 20 år
- Effektiv rente 8,19 % - 26,23 %
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
- Lånebeløp 10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 15 år
- Effektiv rente 9,45 % - 17,77 %
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
- Lånebeløp 5 000 - 600 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 10,43 % - 36,85 %
Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.
- Lånebeløp 10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid 2 - 5 år
- Effektiv rente 12,90 % - 52,85 %
Nominell rente 19,32 %, effektiv rente 23,52 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 31 661 kr. Totalt 81 661 kr.
- Lånebeløp 5 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 7,20 % - 49,80 %
Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.
- Lånebeløp 1 000 - 50 000 kr
- Nedbetalingstid 3 mnd - 5 år
- Effektiv rente 48,17 %
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
- Lånebeløp 10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 15 år
- Effektiv rente 12,12 % - 40,00 %
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
- Lånebeløp 100 000 - 20 000 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 30 år
- Effektiv rente 5,20 % - 8,90 %
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
- Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 20 år
- Effektiv rente 8,19 % - 26,23 %
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
- Lånebeløp 5 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 15 år
- Effektiv rente 7,20 % - 49,80 %
Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.
- Lånebeløp 10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 15 år
- Effektiv rente 7,99 % - 56,61 %
Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
- Lånebeløp 10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid 2 - 5 år
- Effektiv rente 26,57 % - 49,89 %
Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.
- Lånebeløp 10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 26,57 % - 49,89 %
Eff. rente 30.42-36.60%, 25.000,-, o/5 år, kostnad 20.619-24.975,-, totalt 45.619-49.975,-. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
- Lånebeløp 30 000 - 400 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 9,42 % - 21,93 %
Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.
- Lånebeløp 10 000 - 100 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 20,73 % - 48,87 %
Eff. rente 28.60-34.74%, Lånebeløp 40.000,-, o/4 år, kostnad 24 099-29 337,-, totalt 64 099-69 337 kr-. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
- Lånebeløp 10 000 - 800 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 20 år
- Effektiv rente 8,19 % - 26,23 %
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
- Lånebeløp 20 000 - 600 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 15 år
- Effektiv rente 7,99 % - 56,51 %
Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Kostnad: 45 234 kr. Tot.kostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/mån.
- Lånebeløp 10 000 - 500 000 kr
- Nedbetalingstid 1 - 5 år
- Effektiv rente 14,72 % - 44,36 %
120 000 kr. o/5 år, nominell rente 13,50 %, effektiv rente 17,98 %, etableringsgebyr 1599 kr, termingebyr 35 kr/ md. Kostnad 49 978 kr, totalt 169 978 kr.
Blir smålån utbetalt raskere enn større lån?
Å få et «lån på dagen», det vil si et lån som utbetales samme dag som du søker, er sjelden kost i Norge. Vanligvis får du svar på søknaden din samme dag, men pengene kommer først etter 1–3 virkedager.
Det finnes imidlertid noen få unntak, og små lån er et av dem. Små lån kan i sjeldne tilfeller utbetales allerede samme dag som du søker, eller senest innen 24 timer.
Her får du smålån samme dag
Ferratum er en av få långivere i Norge som tilbyr små lån samme dag. De opplyser uttrykkelig at de kan utbetale lånet ditt allerede i løpet av få timer etter at søknaden er godkjent.
"På hverdager overfører vi pengene som regel innen noen timer." - Ferratum.
Merk: Renten på smålån fra Ferratum kan bli høy. Den nominelle renten er om lag 40 % per år, noe som kan gi en effektiv rente på snaut 50 %.
Du kan ikke få et smålån på minuttet i Norge.
Er det mulig å ha en medlåntaker på et smålån?
Selv om det ikke er like normalt å ha en medlåntaker på lån uten sikkerhet som på lån med sikkerhet, vil de aller fleste banker akseptere at du stiller med en medlåntaker på smålån.
Ordningen fungerer slik at du for eksempel søker sammen med en ektefelle eller en samboer. Da vil begge være ansvarlige for å betale ned lånet.
Effekten av en slik ordning er at rentetilbudene ofte blir en god del bedre, og sjansene for innvilgelse blir høyere. Husk imidlertid at noen banker krever at medlåntakeren er en ektefelle eller en samboer.
Tips: Dersom du planlegger å låne penger sammen med en venn, bør dere sette opp en skriftlig avtale på forhånd. Denne avtalen bør avklare alle ansvarsforhold, samt hvordan eventuelle uenigheter skal løses.
Fordeler og ulemper ved små lån
Små lån kan være noe for deg som raskt trenger å låne et mindre beløp over en kortere periode, men hvor du må regne med høye lånekostnader. Her presenterer vi de viktigste fordelene og ulempene.
Fordeler med smålån
- Lave krav til søknaden
- Rask utbetaling
- Enkel og digital søknad
Ulemper med smålån
- Høye renter
- Dyre gebyrer
- Lavere krav kan friste til å låne mer enn nødvendig
Smålån påvirker dine fremtidige lånemuligheter
Når du søker om lån, ser bankene på gjeldsgraden din. Den beregnes ved å dele gjelden din på brutto årsinntekt (gjeld ÷ årsinntekt = gjeldsgrad).
Ifølge utlånsforskriften kan du ikke ha en gjeldsgrad som er høyere enn 5. Dermed vil smålån redusere hvor mye du kan låne til bolig, for eksempel.
Vårt tips: Har du planer om å ta opp boliglån i nær fremtid, bør du være forsiktig med å ta opp nye smålån i mellomtiden.
Bli kvitt smålånene dine gjennom refinansiering
Hvis du allerede har flere små lån, bør du ikke ta opp et nytt for å betale ned de eksisterende. Dette er en klassisk «gjeldsfelle» der du fortsetter å ta opp dyre lån for å betale ned andre dyre lån.
For å virkelig få orden på økonomien din og bli kvitt dyre små lån, bør du i stedet søke om refinansiering. Å refinansiere lånene dine innebærer at du tar opp et større lån for å betale ned de dyre smålånene. Du mottar ikke pengene selv. I stedet betaler den nye långiveren ned de gamle lånene dine, og du sitter igjen med ett stort lån med lavere rente.
Trenger du å refinansiere små lån? Sammenlign refinansieringslån her.
Spørsmål og svar
Hva er forskjellen på et smålån, SMS-lån og vanlig forbrukslån?
Begrepene brukes ofte om hverandre, men hovedforskjellen ligger i lånebeløpet og nedbetalingstiden:
- Smålån: Regnes vanligvis som usikrede lån mellom 1 000 og 100 000 kroner, med en nedbetalingstid på opptil 1 til 5 år.
- SMS-lån: SMS lån er de aller minste lånene, ofte fra 1 000 til 20 000 kroner, som er ment å betales tilbake i løpet av noen få måneder.
- Vanlig forbrukslån: Strekker seg helt opp til 600 000 kroner med en maksimal løpetid på 5 år (eller opptil 15 år ved refinansiering).
Felles for alle tre er at du ikke stiller sikkerhet (pant i eiendeler som bolig eller bil), og at den effektive renten blir høyere jo lavere beløpet er.
Er det mulig å få smålån uten kredittsjekk?
Nei, det er ikke mulig å få innvilget smålån eller andre kreditter i Norge uten en kredittsjekk. Alle norske banker og finansforetak er lovpålagt gjennom utlånsforskriften å foreta en kredittvurdering av søkeren.
Når du sender inn en søknad, vil banken automatisk hente inn opplysninger fra et kredittopplysningsbyrå om din inntekt, eksisterende gjeld og om du har betalingsanmerkninger. Dette gjøres for å sikre at du har økonomisk evne til å betjene lånet.
Hva kan jeg gjøre hvis jeg får avslag på et smålån?
Du kan søke på nytt med en medlåntaker som deler låneansvaret med deg. Du kan også vente til kredittscoren din er høyere, for eksempel som følge av økte inntekter eller lavere gjeld.
Kan jeg få smålån på dagen i Norge?
Når du søker om et smålån med BankID, blir søknaden behandlet automatisk i løpet av sekunder, og du får som regel svar umiddelbart. Selve utbetalingen tar likevel noe tid på grunn av bankenes manuelle kontroller og overføringstider mellom banker.
Hvis du signerer avtalen tidlig på dagen, kan pengene i noen tilfeller være på kontoen din samme ettermiddag, men det mest vanlige er at det tar 1 til 2 virkedager. Det finnes ingen banker i Norge som kan garantere utbetaling på timen.
Kan jeg få et smålån hvis jeg har en betalingsanmerkning?
Dersom du har en aktiv betalingsanmerkning eller en pågående inkassosak, vil du nesten uten unntak få avslag på en vanlig søknad om smålån uten sikkerhet. Bankene anser risikoen som for høy.
Den eneste muligheten til å få lån med betalingsanmerkning i Norge, er dersom du søker om et spesialisert refinansieringslån (omstartslån). Da må du kunne stille sikkerhet i en egen bolig (eller ha en kausjonist som gjør det), og pengene må gå direkte til å slette den utestående gjelden.
Hvorfor er den effektive renten så høy på små lånebeløp?
Den effektive renten viser den totale prisen på lånet, inkludert alle gebyrer (etableringsgebyr og termingebyr). Når du låner et lite beløp over en kort periode, vil gebyrene utgjøre en veldig stor prosentandel av det totale lånebeløpet.
Et enkelt eksempel: Hvis du tar et lån på 10 000 kroner og betaler 500 kroner i etableringsgebyr og 50 kroner i månedlige termingebyrer, vil disse faste kostnadene gjøre at den effektive renten skyter i været, selv om den nominelle renten (grunnrenten) i utgangspunktet er lavere. Derfor bør smålån alltid betales ned så fort som overhodet mulig.
Hva kreves for å få innvilget et smålån?
Minstekravene varierer noe fra bank til bank, men de generelle kravene i det norske markedet er:
- Alder: Du må ha fylt minst 18 år (enkelte långivere har 20- eller 25-årsgrense).
- Inntekt: Du må ha en fast, dokumenterbar inntekt fra arbeid eller pensjon.
- Bosted: Du må ha registrert adresse i Norge og ha lignet til Norge de siste 3 årene.
- Betalingshistorikk: Du kan ikke ha aktive betalingsanmerkninger.
- Gjeldsgrad: Din samlede gjeld kan ikke overstige 5 ganger din brutto årsinntekt, i samsvar med utlånsforskriften.
Denne siden er skrevet av Morten Haugdahl Lie. Morten har 6 års erfaring innen journalistikk med spesialisering i bank -og finansprodukter. Vi skriver kun om banker og kredittselskaper som er regulert av Finanstilsynet.