Mikrolån

I enkelte land har mikrolån vist seg å være nyttig for folk med dårlig råd, eksempelvis har lånet vært gunstig for folk som lenge ønsket å starte små bedrifter, men som ikke hadde kapital.

Tilbake i 2006 fikk Muhammad Yunus nobels fredspris etter å ha utviklet mikrofinans for å gi tilgang på ressurser for mennesker i fattigdom. Det har riktignok blitt rettet kritikk mot mikrofinans i forbindelse med fattigdomsbekjemping, men i et helhetlig bilde har låneformen hatt en stor effekt for fattige mennesker som ikke hadde tilgang til å ta opp lån.

I Norge brukes gjerne mikrolån til forbruk og som en finansieringsløsning. Et mikrolån kategoriseres som et lite lån med hvor det er snakk om en mindre lånesum. Som regel er beløpet på mellom 1000 kroner og 20.000 kroner, men summene varierer fra tilbyder til tilbyder, og et lån på 100.000 kan plutselig være promotert som et mikrolån.

Låneformen er likedan som et forbrukslån

Mikrolån er på lik linje som med et forbrukslån, et lån uten sikkerhet. Når du tar opp et lån uten sikkerhet kan du bruke lånet til det du selv vil. Forskjellen på mikrolån og forbrukslån er at rentene er høyere på førstnevnte. Mange mikrolån har samme rentenivå som de dyreste kredittkortene. Derfor er det veldig lurt å sammenligne kredittlån nøye før du søker om et.

Dette er kjennetegnene til et mikrolån:

• Mindre lånebeløp – ofte mellom 1000 kroner og 20.000 kroner
• Høye renter
• Svært kort nedbetalingstid, gjerne 1 år

Sørg for å betale ned lånet raskt

Nedbetalingstiden på denne låneformen varierer, men det vanligste på mindre lånebeløp, er å betale ned gjelden innen 1 år. I likhet med alle lån uten sikkerhet er rentene høye, og det vil være mest lønnsomt å betale ned lånet så raskt som overhodet mulig.

Hva kan jeg bruke et mikrolån til?

Noe av årsaken til at forbrukslån har økt i popularitet i Norge de siste årene skyldes at du som låntaker kan benytte lånesummen til akkurat det du selv ønsker. Banken som innvilger lånet kommer ikke til å legge seg opp i hva pengene skal gå til. Navnet forbrukslån sier også noe om hvordan man kan bruke pengene – til nettopp generelt forbruk.

Dette er typiske bruksområder hvor mange bruker et mikrolån:

• Uforutsette utgifter
• Innkjøp av inventar som for eksempel hvitevarer som må erstattes
• Generelt forbruk
• Ekstra penger til ferie eller oppussing

I noen tilfeller har man rett og slett behov for litt ekstra penger i hverdagen, da er det mange som benytter seg av et mikrolån som alternativ. Til tross for dette bør du aldri glemme at det koster penger å låne penger. Denne låntypen har ikke de store totalkostnadene, men du bør likevel vurdere nøye om du egentlig har behov for å låne pengene.

Slik søker du om mikrolån

Dette gjør du på samme måte som med et større forbrukslån. Også her er det smart å sammenligne mikrolån før du aksepterer det første og beste tilbudet. Slik kan du sikre deg at du får et tilbud med gode vilkår og betingelser. I og med at lån uten sikkerhet kommer med høye renter, kan du spare mye penger på å velge det billigste lånet for din økonomi.

Aktørene har minimumskrav du må innfri før du får lån

Selv om det ikke stilles spesielt strenge krav i forbindelse med denne låntypen, er det likevel visse kriterier som må oppfylles før man får innvilget et mikrolån. Husk at forbrukslån er risikofylte lån for aktøren som låner ut pengene, og den eneste sikkerheten for banken er lånekundens betjeningsevne.

I kjølvannet av dette vil du altså oppleve noen minimumskrav før du skal søke om et lån uten sikkerhet. Blant annet handler disse kravene om din alder, hvor du bor, din inntekt og din betalingshistorikk. Her vil banken gjøre en totalvurdering av alle relevante faktorer, dette gjør de for å forsikre seg om at du kan få lån, i tillegg for å se hvilken rente du skal få.

• Du må ha fylt 18 år for å søke om et mikrolån, noen banker krever at du er eldre.
• Du må samtidig være bosatt i Norge, noen banker krever at du har bodd i Norge de siste 2-3 årene.
• Du er nødt til å kunne vise til fast inntekt. Husk at din betjeningsevne regnes som et stort grunnlag for lånets risiko, dermed sier det seg selv at du må ha kapasitet til å betjene lånet.
• Betalingsanmerkninger fører vanligvis til avslag når du skal søke om et mikrolån. De aller fleste aktører av lån uten sikkerhet krever samtidig at du ikke har noen inkassosaker registrert på deg.

Velg flere aktører

Klarer du å innfri disse minimumskravene kan du nå begynne å lete etter låneaktører. Ikke glem at kravene for å søke varierer fra låntilbyder til låntilbyder. Du bør derfor dobbeltsjekke dette på bankens nettside eller gjennom en sammenligningstjeneste.

Når du er på utkikk etter aktører, er det viktig å holde øynene åpne for lånerammen som tilbys, den effektive renten, og lånevilkårene. Uansett om du skal låne et mindre beløp er det alltid smart å finne en kreditor som du enkelt kan forholde deg til.

Markedet for lån uten sikkerhet er svært kompetitivt, derfor bør du søke om lån hos så mange aktører som mulig. Slik kan du forsikre deg om at du får en god rente og gunstige vilkår på lånet du søker om.

På disse plassene bør du søke etter mikrolån

Når du har funnet riktig aktør å søke hos, gjenstår det bare å fylle ut søknadsskjema slik at du kommer i gang med prosessen. Alle tilbydere av denne låntypen har digitale søknadsprosesser, noe som vil si at den er effektiv og smidig. Signerer du elektronisk med BankID, kan du i tillegg være sikker på at pengene utbetale innen noen få virkedager.

I søknadsskjemaet legger du inn opplysninger som banken trenger. Videre må du gi ditt samtykke til at banken henter inn diverse kredittopplysninger om deg, disse spiller en stor rolle for hvordan lånetilbudet skal se ut, spesielt i forbindelse med hvilken rente du får på lånet.

Når dette er fylt ut og signert starter banken behandlingsprosessen av søknaden. Denne prosessen foregår vanligvis automatisk, og du kan forvente et svar innen kort tid. Godkjenner banken søknaden, kan du gå gjennom vilkårene før du aksepterer tilbudet ved å signere med BankID. Ikke glem å sjekke månedskostnadene og totalkostnadene på lånet.

Her er flere gode tips til deg som er på jakt etter et mikrolån

• Fokuser på den opprinnelige nedbetalingstiden. Husk at mikrolån kommer med høye effektive renter siden beløpet du låner er relativt lite og nedbetalingstiden er forholdsvis kort. Noen låntilbydere lar deg imidlertid skyve lånet ditt, slik at nedbetalingstiden blir lengre. Dette vil gjøre lånet dyrere på lang sikt.
• Betal ned lånet så raskt som du kan, på den måten reduserer du renteutgiftene slik at totalkostnaden også blir redusert. Et mikrolån er et annuitetslån, her vil renten beregnes av din gjeld hver termin. Det betyr at kreditor kalkulerer hvilket beløp rentesatsen utgjør av pengene du enda ikke har innfridd hver måned.

Dette blir mer og mer kostbart jo flere ganger banken gjør en slik beregning. Det beste er å effektivisere nedbetalingen, men du bør i det minste holde deg til planen som er avtalt.

Mikrolån uten kredittsjekk

Mange er usikre på om det går an å ta opp et mikrolån uten kredittsjekk. I Norge er imidlertid banker og andre tilbydere av lån lovpålagt å gjennomføre en kredittsjekk uansett hvilket lånebeløp eller hvilken låneform det er snakk om. Dette gjør de for å forsikre seg om at lånekunden kan betale ned lånet i tillegg til forsiktigheten de må vise ved utlån av penger.

Det betyr også at bankene ikke skal innvilge lån til personer som ikke makter å betale tilbake det de skylder. Dette er årsaken til at banken ser på en lånekundes inntekt og sammenligner denne med gjelden til kunden. Dersom det finnes betalingsanmerkninger registrert på kunden blir disse oppdaget.

Mikrolån på dagen

På grunn av et godt marked for forbrukslån i Norge, har det kommet flere og flere långivere som tilbyr mikrolån på dagen. Noen ganger kan man havne i tilfeller hvor man trenger raske penger, men dette bør likevel ikke hindre deg i å sammenligne tilbudene som kommer din vei. Husk at du kan ende opp med å spare mye penger på å sammenligne renter.

Det beste med å sammenligne er at du ikke trenger å bruke mye tid på dette ved å gjøre det alene. Det beste er å bruke en sammenligningstjeneste til denne typen jobb. Det er helt kostnadsfritt og uforpliktende å benytte seg av en sammenligningstjeneste, derfor har du alt å vinne på å benytte deg av dette.

Mikrolån med betalingsanmerkning

Dersom du har fått en betalingsanmerkning registrert på deg vil dette bidra til at du får søknaden om et mikrolån avslått hos de aller fleste tilbyderne. Banker flest ønsker ikke å låne ut penger til personer med dårlig betalingshistorikk.

For at du skal kunne få mikrolån med betalingsanmerkning, må du i så fall stille med sikkerhet for mikrolånet. Noen få tilbydere kan låne ut penger til personer med betalingsanmerkning, spesielt om kunden har planer om å låne et lite beløp.

Mikrolån SMS lån – et mindre lånebeløp

Et SMS lån kategoriseres som et lite beløp med svært kort nedbetalingstid. Et SMS lån kalles også for mikrolån, men i dag er det ikke mulig å søke om denne lånetypen via sms i Norge. Mikrolån og SMS lån er lån uten sikkerhet hvor beløpet man låner gjerne er på mellom 1000 kroner og 50.000 kroner.