Refinansiering av forbrukslån

I dag er det mange banker som tilbyr refinansiering, og det kan derfor være vanskelig å finne lånet som passer best for deg. Her gir vi deg en oversikt og informasjon om refinansiering, slik at du enkelt kan finne det billigste refinansieringslånet.

Hva er refinansiering?

Kort forklart betyr refinansiering at man tar opp et lån for å samle et eller flere eksisterende lån og gjeldsposter i ett større lån.

Hensikten er å redusere totalkostnaden på gjelden, samtidig som man får bedre oversikt over privatøkonomien.

Når lønner det seg å refinansiere?

Det lønner seg å refinansiere dyre lån dersom du kan få lavere rente. Ved å samle flere smålån til ett større lån reduserer du ikke bare de månedlige rentekostnadene. Du kan også bli kvitt unødvendige kostnader som ofte følger med mindre lån, for eksempel termin- og administrasjonsgebyrer.

To hovedgrunner til at gjelden blir billigere ved hjelp av refinansiering

Det er to hovedårsaker til at refinansiering av lån kan redusere kostnadene dine.

Søknadskrav for refinansiering av gjeld

For å refinansiere gjeld må du oppfylle visse grunnleggende krav. De nøyaktige kravene kan variere mellom ulike långivere og låneformidlere, men er vanligvis følgende:

• Minst 18 år gammel
• Fast eller dokumentert inntekt
• Registrert i Folkeregisteret
• Ingen betalingsanmerkning

Eksempel på besparelse ved refinansiering av lån

Vi tar for oss et eksempel med to eksisterende lån med relativt høy rente. Disse skal vi refinansiere for å oppnå bedre vilkår. De to lånene har effektive renter på 15 og 17 %, med løpetid på 5 år. Ved å refinansiere disse kan vi samle dem i ett større lån med lavere renter og færre gebyrer, noe som reduserer totalkostnaden betydelig.

Disse to låna vil ha en total kostnad på 396 986 kr hvorav 126 986 kr er rente -og gebyrkostnader.

Ved å refinansiere sparer vi en god del:

• Vi betaler 5 591 kr/måned i stedet for 6 617 kr/måned
• Vi sparer totalt 61 512 kr i renteutgifter over 5 år
• Vi trenger bare å forholde oss til ett lån i stedet for to

Beregningene er basert på annuitetslån med månedlige nedbetalinger.

Det er vanligst å refinansiere forbrukslån

En av de vanligste årsakene til å søke om refinansiering er at du har ett eller flere forbrukslån med høy rente. Når du velger å refinansiere forbrukslånene dine, brukes refinansieringslånet til å betale ned de gamle lånene dine, slik at du kun sitter igjen med ett lån.

Med andre ord bytter du ett eller flere dyre lån mot et større, og i de fleste tilfeller billigere, lån. Du vil aldri motta pengene selv når du søker om refinansiering; den valgte långiveren vil bruke det godkjente lånet til å betale ned gjelden din direkte.

Husk: Det er alltid billigere å refinansiere med sikkerhet i bolig enn uten sikkerhet.

Fordeler ved refinansiering

Det er flere fordeler med å refinansiere gjeld:

Eventuelle ulemper ved refinansiering

Det finnes enkelte ulemper med refinansiering, men disse kan du styre unna dersom du er bevisst på det du gjør.

Få god oversikt med budsjett

Når man har et lån, er det alltid viktig å ha god oversikt over egen økonomi. Det får du med et oversiktlig budsjett. Budsjettet bør du sette opp allerede før du tar opp lån til refinansiering, og det er vel så viktig å følge det underveis i låneperioden.

Start med å sette opp alle inntekter, og deretter alle utgifter. Husk å ta med absolutt alt, da det aldri lønner seg å ta snarveier.

Det er til god hjelp å se på kontoutskrifter tilbake i tid, slik at du ser hva du bruker penger på. De fleste banker hjelper deg nå med å kategorisere utgiftene dine i ulike kategorier. Logg inn i bankappen eller nettbanken for å se om banken allerede har gjort dette for deg, noe som sparer deg for mye tid.

Tips til billigste refinansiering

For å finne det billigste refinansieringslånet for deg, kan du følge disse punktene:

• Søk gjennom en låneformidler
• Bruk en medsøker
• Bruk sikkerhet hvis du kan

Søk gjennom en låneformidler

Det anbefales at du kontakter en låneformidler for å sammenligne lån. Da utføres det bare én kredittsjekk, samtidig som du får reelle lånetilbud fra flere banker.

Bruk en medsøker

En medsøker kan øke sjansene dine for å få en lav rente. Långiveren vurderer den samlede inntekten deres, og med bedre tilbakebetalingsevne synker ofte renten.

Bruk sikkerhet hvis du kan

Å bruke sikkerhet betyr at du gir banken en form for pant, vanligvis i egen bolig, som garanti for lånet. Dette reduserer bankens risiko betraktelig, noe som gjør at de kan tilby deg lavere rente sammenlignet med usikret gjeld.