Vi har samlet en oversikt over långivere og låneformidlere som tilbyr refinansiering av usikrede og sikrede lån. Du kan refinansiere gjelden din med eller uten sikkerhet hos långiverne nedenfor for å redusere lånekostnadene dine.
Lånebeløp
130 000 kr
10 000 kr
600 000 kr
Nedbetalingstid
5 år
1 år
15 år
Krever sikkerhet i bolig
fra 2 670 kr / måned
Eks: ffektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146
I dag er det mange banker som tilbyr refinansiering, derfor kan det være vanskelig å finne det lånet som passer best for deg. Her gir vi deg en oversikt og informasjon om refinansiering slik at du enkelt kan finne det billigste refinansieringslånet.
Hva er refinansiering?
Kort forklart betyr refinansiering at man tar opp et lån for å samle et eller flere eksisterende lån og gjeldsposter i ett stort lån.
Hensikten er å få redusert totalkostnaden på gjelden, samtidig som man får en oversiktlig privatøkonomi.
Når lønner det seg å refinansiere?
Det er verdt å refinansiere dyre lån, kredittkortgjeld eller hvis du vet at du kan få en lavere rente. Refinansiering av usikrede lån gir deg bedre oversikt over økonomien din og sparer deg for penger hver måned.
To hovedgrunner til at gjelden blir billigere ved hjelp av refinansiering
Det er to hovedårsaker til at refinansiering av lånene dine kan redusere kostnadene dine.
Lavere rente
Hvis du har ett eller flere mindre forbrukslån, vil disse som regel ha en ganske høy rente. Et større refinansieringslån (med eller uten sikkerhet) har vanligvis lavere rente.
For å tydeligere vise hvor mye du kan spare ved å refinansiere usikrede lån, har vi laget et eksempel:
Hvis du velger å slå sammen to lån på 20 000 kr, begge med en rente på 12 %, til et nytt refinansieringslån på 40 000 krmed en rente på 6 % og en løpetid på 5 år, vil du redusere dine totale lånekostnader fra 13 387 kr til 6 399 kr.
Færre gebyrer
Når du betaler regninger for gjeldsposter (lån eller kredittkortgjeld), må du samtidig betale et gebyr. Beløpet i seg selv er riktig nok lavt, men flere gebyrer hver måned, gjennom flere måneder blir en stor sum totalt.
Samler du all gjelden i ett lån, trenger du bare å betale ett gebyr hver måned.
Refinansiering av lån gir bedre vilkår og en enklere økonomisk hverdag.
Greit å vite: Hvis du ikke har lån fra før, så må du søke om et nytt lån og ikke et refinansieringslån. Du kan sammenligne lån uten sikkerhet på vår låneoversikt.
For å refinansiere gjelden din må du oppfylle visse grunnleggende krav. De nøyaktige kravene kan variere mellom ulike långivere og låneformidlere, men er generelt som følger:
Minst 18 år gammel
Deklarert inntekt
Registrert i folkeregisteret
Ingen betalningsanmerkning
Husk: Det er ingen garanti for at refinansieringslånet ditt blir godkjent bare fordi du oppfyller de grunnleggende kravene.
Eksempel på besparelse ved refinansiering av lån
Vi tar for oss et eksempel hvor vi har to eksisterende lån med noe høy rente, disse skal vi refinansiere for å få bedre vilkår. Våre to lån har effektive renter på 15 og 17 %, med løpetid på 5 år. Ved å refinansiere disse kan vi få et større, samlet lån med bedre renter og gebyrer, noe som som reduserer totalkostnaden betydelig.
Kostnad før refinansiering
I denne tabellen bryter vi ned kostnadene på våre to eksisterende lån:
Lån
Beløp
Rente
Løpetid
Månedlig
Total kost
Renteutgifter
Lån #1
100 000 kr
15 %
5 år
2 378 kr
142 683 kr
42 683 kr
Lån #2
170 000 kr
17 %
5 år
4 239 kr
254 303 kr
84 303 kr
Totalt
6 617 kr
396 986 kr
126 986 kr
Disse to låna vil ha en total kostnad på 396 986 kr hvorav 126 986 kr er rente -og gebyrkostnader.
Kostnad etter refinansiering
I denne tabellen regner vi ut hva det nye, refinansierte lånet vil koste oss, og hvor mye vi sparer:
Lån
Beløp
Rente
Løpetid
Månedlig
Total kost
Renteutgifter
Nytt lån
270 000 kr
8,80 %
5 år
5 591 kr
335 474 kr
65 474 kr
Besparelse
1 026 kr
61 512 kr
61 512 kr
Ved å refinansiere sparer vi en god del:
Vi betaler 5 591 kr/mnd i stedet for 6 617 kr/mnd
Vi sparer totalt 61 512 kr i renteutgifter over 5 år
Vi trenger bare å forholde oss til ett lån isteden for to
Husk: Refinansiering passer ikke for alle, men dersom du kvalifiserer for lavere rente, kan det være et effektivt grep for å redusere gjeldskostnadene dine.
Beløpene i eksempelet er avrundet til nærmeste krone. Beregningene er basert på annuitetslån med månedlige nedbetalinger.
Når bør man refinansiere?
Det finnes ingen fasit for når man absolutt bør refinansiere gjeld. Imidlertid finnes det flere eksperter som råder folk til å ta en titt på lånevilkårene og eventuelt refinansiere hvert andre år, slik at man alltid har lavest mulig rente.
Som en tommelfingerregel vil det være smart å vurdere refinansiering med en gang du har mer enn én gjeldspost.
Har du flere dyre lån? Refinansier til et billigere og samlet lån.
Refinansiering av gjeld
Ved å refinansiere et lån kan du for eksempel redusere dine månedlige kostnader, spare penger og på sikt forbedre din kredittverdighet. Når du refinansierer, erstatter du din gamle gjeld med en ny, med sikte på å oppnå en lavere rente.
Refinansiering av kredittkort
Refinansiering av et kredittkort innebærer å ta opp et lån for å betale ned din nåværende kredittkortgjeld. Det nye lånet brukes til å umiddelbart betale ned hele kredittkortgjelden med sikte på å sikre en lavere rente på den nye gjelden.Når du refinansierer et kredittkort, kan ett av to ting skje med selve kortet:
Du kan fortsette å bruke kredittkortet som vanlig.
Kortutstederen kan kreve at du kansellerer kredittkortet ditt.
Refinansiering av forbrukslån
En av de vanligste årsakene til å søke om refinansiering er at du har ett eller flere forbrukslån med høy rente. Når du velger å refinansiere forbrukslånene dine, brukes refinansieringslånet til å betale ned de gamle lånene dine, slik at du bare sitter igjen med gjelden på det nye lånet. Med andre ord bytter du ett eller flere dyre lån mot et større, og i de fleste tilfeller billigere, lån.
Du vil aldri motta pengene selv når du søker om refinansiering; den valgte långiveren vil bruke det godkjente lånet til å betale ned lånegjelden din direkte.
Husk: Det er alltid billigere å refinansiere med sikkerhet i bolig enn uten sikkerhet, uansett om du refinansierer et lån eller kredittkortgjeld.
Fordeler ved refinansiering
Det er flere fordeler ved en refinansiering:
Fleksibel og lengre nedbetalingstid
Lavere kostnader totalt
Bedre kredittscore og privatøkonomi
Fleksibel nedbetalingstid
Et refinansieringslån kommer med noe ulike vilkår enn et vanlig forbrukslån gjør. Den største forskjellen er at du kan få opptil 15 år på å betale ned et refinansieringslån. På et vanlig forbrukslån får du maksimalt 5 års nedbetalingstid.
Dersom du velger en lang nedbetalingstid, vil du få mindre avdrag hver måned. Imidlertid betyr dette at rentene vil løpe over en lengre periode, slik at totalsummen på lånet blir dyrere, men du får det romsligere hver måned.
Husk at hvis du ser at du kan betale ned ytterligere en eller flere måneder, så er det ingenting i veien for å gjøre det. Selve nedbetalingstiden blir kortere jo mer du kan betale.
Lavere totalkostnader
Sitter man med flere gjeldsposter, må man betale gebyr på hver av dem hver gang man betaler inn. Samler man alt av usikret gjeld, betaler man bare et gebyr.
Samtidig styrer man unna gebyrer og salærer til eventuelle inkassokrav, da all gjeld betales gjennom refinansieringslånet.
Bedre kredittscore og privatøkonomi
Når du får én regning for all forbruksgjelden, er det mye enklere å skaffe seg en god oversikt over sin egen privatøkonomi. Da blir det enkelt å sette opp et budsjett som tar for seg inntekter og utgifter, samt planlegging av forbruk.
Ved å styre unna inkassosaker øker man sin egen kredittscore, og med en bedre oversikt over egen økonomi til enhver tid, er faren langt mindre for å pådra seg betalingsproblemer i fremtiden.
Eventuelle ulemper ved refinansiering
Det finnes enkelte ulemper med refinansiering, men disse kan du styre unna dersom du er bevisst på det du gjør.
Dyr nedbetalingstid
Fortsatt mulighet til økt forbruk
Dyr nedbetalingstid
En lang nedbetalingstid er dyrere enn å betale ned over færre år totalt sett. Dette fordi et refinansieringslån kan løpe opptil 15 år i stedet for 5 år på et vanlig forbrukslån.
Dermed er det viktig at du er nøye med å betale ned mer enn du må på lånet dersom du har anledning.
Potensiell fare for økt forbruk
Skal du få ned månedlige utgifter, bør du bruke så mye av resterende penger som mulig på å betale ned på lånet. Dermed er det veldig viktig at du ikke bruker mer penger på forbruk i stedet for nedbetaling.
Hvor er det best å refinansiere?
Den beste refinansieringsmuligheten er den som gir deg lavere rentekostnader. Hvilken långiver som kan tilby deg de beste vilkårene, avhenger imidlertid av din økonomiske situasjon, da alle långivere vurderer søknaden din individuelt.
For å gjøre det enklere for deg å finne det beste usikrede refinansieringslånet, har vi samlet en liste over de beste långivere og låneformidlere nedenfor. Disse er valgt ut av redaksjonen vår fordi de alle tilbyr gunstige vilkår som kan gi deg et billig refinansieringslån.
Toppliste – De beste refinansieringslånene med de laveste rentene
Tilbyder
Lånebeløp
Eff. Rente
Min. Alder
Utbetaling
Okida
300 000 – 20 000 000 kr
8,55 – 11,50 %
23 år
14 dager
Axo Finans
10 000 – 800 000 kr
8,19 – 26,23 %
18 år
1-2 dager
Sambla
5 000 – 600 000 kr
6,82 – 48,76 %
18 år
1-2 dager
Uno Finans
10 000 – 600 000 kr
10,67 – 40,88 %
20 år
1-2 dager
Bank Norwegian
5 000 – 800 000 kr
8,80 – 30,25 %
20 år
1-2 dager
Lendo
10 000 – 800 000 kr
8,17 – 34,16 %
20 år
1-2 dager
DigiFinans
5 000 – 800 000 kr
6,82 – 48,76 %
18 år
1-2 dager
Santander
30 000 – 400 000 kr
11,49 – 20,72 %
23 år
1-2 dager
Få god oversikt med budsjett
Når man har et lån, er det alltid viktig å ha god oversikt over egen økonomi. Det får du med et oversiktlig budsjett. Budsjettet bør du sette opp allerede før du tar opp lån til refinansiering, og det er vel så viktig å følge det underveis i låneperioden.
Start med å sette opp alle inntekter, deretter fører du opp alle utgifter. Husk å ta med absolutt alt, da det aldri lønner seg å ta snarveier.
Tips: Det er til god hjelp å se på kontoutskrifter tilbake i tid, slik at du ser hva du bruker penger på. Videre kan du føre alle utgifter opp i ulike kategorier for å vurdere hva du kan kutte ned på.
Vanlige utgifter å føre opp er mat, husleie, strøm, forsikring, abonnement, klær osv. Når budsjettet er satt opp, ser du hvor mye penger du har til overs hver måned. Det er den summen du kan bruke på et refinansieringslån.
Tips til billigste refinansiering
For å finne det billigste refinansieringslånet for deg, kan du følge disse punktene:
Søk hos flere banker
Bruk en medsøker
Søk hos flere banker
Hvis du søker lån hos flere banker, får du et bedre grunnlag å sammenligne tilbud på. Slik finner du ut hvilket tilbud som er best.
Det anbefales at du kontakter en låneformidler for å sammenligne lån. På denne måten vil det kun bli utført én kredittsjekk, og du vil kunne sammenligne ekte lånetilbud.
Bruk en medsøker
En medsøker kan øke sjansene dine for å få en lav rente. Långiveren tar hensyn til deres samlede inntekt, og med en bedre tilbakebetalingsmulighet synker ofte også renten.
Ofte stilte spørsmål om refinansiering
Hva er refinansiering?
Refinansiering betyr å samle eksisterende lån og gjeld i ett nytt lån med bedre betingelser.
Ved å refinansiere kan du få lavere rente, færre gebyrer og bedre oversikt over økonomien. Mange bruker refinansiering for å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett lån med lavere månedlige kostnader. Refinansiering kan også gjøres for å få bedre vilkår på boliglånet.
Kan jeg søke refinansiering uten sikkerhet i bolig?
Ja, det er mulig å søke refinansiering uten sikkerhet.
Dette kalles usikret refinansiering, og innebærer at du ikke trenger å stille bolig eller eiendom som pant. Usikret refinansiering passer ofte for mindre lån, og har normalt høyere rente enn lån med sikkerhet. Mange banker tilbyr forbrukslån til refinansiering uten krav om sikkerhet.
Hva er forskjellen på refinansiering med og uten sikkerhet?
Forskjellen ligger i om du stiller bolig eller annen eiendom som sikkerhet for lånet.
Refinansiering med sikkerhet gir ofte lavere rente og høyere lånebeløp, men krever at du har en bolig med ledig verdi som kan stilles som pant. Refinansiering uten sikkerhet krever ikke eiendom, men har som regel høyere rente og kortere nedbetalingstid. Valg av type refinansiering avhenger av din økonomiske situasjon.
Kan jeg refinansiere hvis jeg har betalingsanmerkninger?
Ja, det er mulig å refinansiere med betalingsanmerkninger, men det er vanskeligere.
De fleste banker krever at du ikke har aktive betalingsanmerkninger, men det finnes spesialiserte aktører som tilbyr refinansiering til personer med økonomiske utfordringer. I slike tilfeller kreves det ofte sikkerhet i bolig, og renten vil være høyere. En refinansiering kan likevel være en vei ut av gjeldsproblemer.
Hvem kan søke om refinansiering?
Alle som er over 18 år og har fast inntekt kan søke om refinansiering.
Långivere stiller ulike krav, som alder, inntekt, gjeldsnivå og eventuell sikkerhet. For å få godkjent en refinansieringssøknad må du vanligvis kunne betjene lånet innenfor ansvarlig kredittvurdering. Det er også viktig å ha orden i økonomien og ingen aktive inkassosaker, spesielt ved søknad om lån uten sikkerhet.
Denne siden er skrevet av Morten Haugdahl Lie. Morten har 6 års erfaring innen journalistikk med spesialisering i bank -og finansprodukter. Vi skriver kun om banker og kredittselskaper som er regulert av Finanstilsynet.
Søk nå
