Låne 600 000 

Det er vanskeligere å låne 600 000 enn 5 000 

En søknad om et forbrukslån på 5 000 kroner behandles i løpet av noen minutter. Å låne 600 000 kroner derimot, er en annen sak. 

Når en bank låner ut så mye penger uten krav til pant i bolig eller annen sikkerhet, tar den en stor risiko. Den kan tape store beløp hvis lånet misligholdes. 

Derfor må du passere et trangt nåløye hvis du søker om å låne et så høyt beløp. Det krever, for eksempel, at du har høy inntekt og orden i økonomien din, noe vi kommer tilbake til. 

Når kan det være fornuftig å låne 600 000? 

Et lån på 600 000 kan gi mening i flere situasjoner – her er noen eksempler:

Når er det en dårlig idé å låne så mye penger? 

Det finnes altså flere scenarioer der det kan gi mening å ta opp et lån på 600 000 kroner. Men det er nok av eksempler på at det ikke lønner seg også: 

• Finansiering av ferie, luksusgoder eller rent forbruk 
• Du har allerede høy gjeld fra før 
• Du har ustabil eller sesongbasert inntekt 
• Økonomien din tåler ikke en renteoppgang 

Et lån på 600 000 binder deg i mange år fremover. Det påvirker hvor mye du kan spare, hva du kan gjøre med pengene og kan i verste fall gi deg alvorlige betalingsproblemer.

Vårt tips: Velg lånetypen med så lav effektiv rente som mulig og som i tillegg er tilpasset formålet ditt. Du kan for eksempel refinansiere annen gjeld ved å ta den inn i boliglånet, mens det er direkte ulønnsomt å ta opp forbrukslån for å kjøpe en ny bil.

* 15 års løpetid er kun tilgjengelig ved refinansiering av gjeld. 

I eksempelet over må du betale nesten 400 000 kroner mer i renter med 15 års løpetid enn med 5 års løpetid.  

Oppsummert: Kortere nedbetalingstid sparer deg for store summer – men gir en høyere månedlig belastning. Derfor er det lurt å velge en så kort nedbetalingstid som økonomien din tåler fra måned til måned.

Dette ser bankene etter når du søker om lån 

Du må stort sett gjennomgå samme prosess når du søker om å låne 600 000 kroner som når du søker om et lavere beløp. Men det er ingen hemmelighet at bankene skjerper sine vurderinger jo høyere ønsket lånebeløp er. 

Dette er hva de ser etter: 

• Gjeldsgrad: Samlet gjeld delt på årlig bruttoinntekt, der 5 er den høyeste gjeldsgraden du kan ha. 
• Stresstest: Økonomien din må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra det øyeblikket du tar opp lånet. 
• Betalingshistorikk: Betalingsanmerkninger fører til automatisk avvising av lånesøknaden i de fleste bankene. 
• Kredittscore: Individuell vurdering utført av et kredittopplysningsbyrå – jo høyere score du får, desto mer får du som regel låne. 
• Inntektstype: Bankene mener at stabil lønnsinntekt er bedre enn inntekter som varierer, slik som næringsinntekt fra enkeltpersonforetak. 
• Alder: For lån i denne størrelsesordenen kan flere banker kreve at du er 20 år eller eldre før de vil gi deg lån. 

Bankenes største bekymring er å tape pengene de låner ut. Derfor må du belage deg på at de sjekker økonomien din grundig når du søker om så høye lånebeløp. 

Dette bør du tenke på før du tar opp lån 

Å låne 600 000 medfører forpliktelser og konsekvenser du skal leve med i mange år. Derfor lønner det seg å ta en ærlig diskusjon med deg selv før du sender inn lånesøknaden. 

Du kan stille deg selv disse spørsmålene, for eksempel: 

• Hva skal pengene brukes til – og er det strengt tatt nødvendig? 
• Er lånetypen jeg vurderer den billigste finansieringsformen jeg kan få? 
• Har jeg råd til å betale det månedlige terminbeløpet – og hva skjer ved en renteøkning? 
• Har jeg en økonomisk buffer som tilsvarer faste utgifter i 2–4 måneder? 
• Har jeg en Plan B hvis inntekten reduseres i fremtiden? 

Vi anbefaler at du lager et budsjett før du tar opp lån.  

Budsjettet vil fortelle deg hvor store terminbeløp du har råd til. Og hvis du bruker et regneark som Excel eller Google Sheets, er det enkelt å beregne konsekvensene av en renteøkning.