Hvordan få høyere kredittscore
En høy kredittscore betyr at du har bedre kredittverdighet, og øker sjansen for å få innvilget lån. For å få høyere kredittscore, må du vise banken at du har en stabil økonomi. Det innebærer blant annet å redusere gjeld, ha stabil inntekt og betale regninger i tide.
Hva er kredittscore?
Kredittscore er en vurdering av hvor kredittverdig du er. Scoren vises ofte på en skala fra 0 til 100, der en høyere score betyr lavere risiko for banken. Banker og långivere bruker kredittscore for å vurdere hvor trygt det er å låne deg penger.
Scoren bygger på flere opplysninger om økonomien din. Det gjelder blant annet inntekt, gjeld, betalingshistorikk, kredittrammer, inkasso og betalingsanmerkning. Har du høy gjeld, mange åpne kredittrammer eller tidligere betalingsproblemer, trekkes scoren ned.
En høy kredittscore gir banken et bedre inntrykk av deg som låntaker. Det betyr ikke at du automatisk får lån, men det styrker søknaden din. En lav kredittscore gir større risiko for avslag eller dårligere lånevilkår.
Slik får du bedre kredittscore
Når du skal forbedre kredittscore, bør du fokusere på det som trekker score mest ned. For noen betyr det å redusere gjelden, mens for andre handler det om å rydde opp i inkasso eller si opp ubrukte kredittrammer. Under ser du 7 konkrete grep som bidrar til å forbedre kredittscoren:
-
Reduser gjelden din
Høy gjeld trekker kredittscoren ned. Det gjelder spesielt lån med høy rente, som forbrukslån og kredittkortgjeld. Når banken vurderer søknaden din, ser de på hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din.
For å øke kredittscoren mest mulig, bør du starte med å kvitte deg med den dyreste gjelden først. Dette er også best for økonomien din, siden dette er lånene som koster deg mest. Banken vurderer også hvor mye av inntekten din som allerede går til lån og faste betalinger. Jo mindre gjeld du har, desto bedre betalingsevne viser du i en ny lånesøknad.
Har du flere små lån og kreditter, bør du vurdere om det lønner seg å samle dem ved å refinansiere lånene. Dette gir som regel bedre oversikt og lavere månedskostnad, som igjen gir et bedre grunnlag for kredittvurderingen din.
-
Rydd opp i inkasso og betalingsanmerkninger
Inkasso og betalingsanmerkninger trekker kredittscoren kraftig ned, og viser banken at du har hatt problemer med å betale det du skylder. Har du aktive betalingsanmerkninger, vil lånesøknader som regel bli avslått automatisk. Derfor er dette noe av det viktigste du bør rydde opp i for å øke kredittscoren.
Når en betalingsanmerkning er betalt, vises den ikke lenger i kredittopplysningen. Har du inkassosaker eller betalingsanmerkninger, bør du derfor rydde opp i disse før du søker om nytt lån. Dette fjerner en av de viktigste årsakene til lav kredittscore.
-
Vis til stabil inntekt
Inntekten din har mye å si for kredittscoren. Banken vurderer ikke bare hvor mye du tjener, men også hvor stabil inntekten er. Om du viser til fast inntekt over tid, gir det banken et tryggere bilde av betalingsevnen din.
Å øke inntekten er også positivt for kredittvurderingen, selv om vi vet at dette er enklere sagt enn gjort. Men om du har mulighet til å jobbe mer, øke stillingsprosenten eller ta ekstra vakter i noen måneder før du sender inn en søknad, styrker det lånesøknaden.
-
Bygg en god betalingshistorikk
En god betalingshistorikk viser banken at du betaler det du skylder til avtalt tid. Det gjelder forbrukslån, kredittkort, husleie, strøm, skatt og andre faste utgifter. Når regninger og lån betales som avtalt, får banken et tryggere bilde av deg som låntaker.
Sett opp eFaktura, AvtaleGiro eller faste varsler dersom du ofte glemmer frister. Målet er å gjøre betalingene så enkle som mulig, slik at du unngår purringer, gebyrer og nye betalingsproblemer.
-
Reduser eller si opp ubrukte kredittkort
Ubrukte kredittkort trekker kredittscoren ned fordi kredittrammen fortsatt teller som tilgjengelig kreditt. For banken betyr dette at du kan ta opp mer gjeld når som helst. Har du flere kredittkort du ikke bruker, bør du vurdere å si dem opp. Du kan også vurdere å redusere kredittrammen, som vil ha positiv påvirkning på kredittscoren.
Har du for eksempel et kredittkort med en kredittramme på 100 000 kroner, regnes dette som tilgjengelig kreditt i forhold til inntekten din. Ved å redusere kredittrammen eller si opp kortet, senker du den mulige gjeldsbelastningen banken ser i kredittvurderingen.
-
Unngå mange lånesøknader på kort tid
Mange lånesøknader på kort tid trekker kredittscoren ned. For banken ser det ut som du har et akutt behov for penger, eller at flere långivere allerede har vurdert deg og sagt nei.
Derfor bør du unngå å sende inn mange søknader rett før du skal søke om et viktig lån. Dette gjelder spesielt hvis du vurderer boliglån eller større forbrukslån.
Skal du sammenligne lån, bør du unngå å sende søknader til mange banker én og én. Da får du flere kredittsjekker på kort tid. Bruk heller én lånesøknad gjennom en lånemegler, eller vent med å søke til økonomien din ser bedre ut.
-
Ikke ta opp ny og dyr gjeld før du søker lån
Tar du opp ny gjeld, vil kredittscoren bli lavere. Banken ser da at en større del av inntekten din går til lån og faste betalinger. Det betyr ikke at det er feil å ta opp et nytt lån. Hvis målet er å forbedre kredittscoren for å få innvilget ett bestemt lån, er det naturlig at scoren går ned etter at lånet er innvilget. Da har du fått lånet du søkte om.
Det viktigste er å være klar over konsekvensene. Når du har tatt opp ny gjeld, blir det vanskeligere å få innvilget flere lån senere.
Hva påvirker kredittscoren din mest?
Noen faktorer veier tyngre enn andre i en kredittvurdering. Betalingshistorikk, gjeld, kredittrammer og betalingsanmerkninger er blant punktene som ofte har mest å si når banken vurderer risiko.
| Faktor | Hvorfor det betyr noe |
|---|---|
| Betalingshistorikk | Forteller om du betaler regninger og lån som avtalt |
| Total gjeld | Påvirker hvor mye økonomisk handlingsrom du har |
| Kredittrammer | Ubrukt kreditt regnes som tilgjengelig gjeld |
| Inntekt | Sier noe om hvor mye du har til å betale lån |
| Inkasso og betalingsanmerkninger | Trekker kraftig ned i kredittvurderingen |
| Stabilitet | Fast inntekt og stabil adresse gir lavere risiko |
| Antall søknader | Mange søknader på kort tid gir et svakere inntrykk |
Hvordan sjekke kredittscore?
Ovenfor har vi vist hvordan du får høyere kredittscore. For å se om tiltakene faktisk virker, bør du sjekke hvilke score du har i dag. Deretter kan du gjøre konkrete endringer, som å redusere gjeld, si opp ubrukte kredittkort eller rydde opp i betalingsanmerkninger, før du sjekker scoren igjen etter noen måneder.
Slik sjekker du kredittscoren din:
- Logg inn hos Dun & Bradstreet med BankID her.
- Betal 49 kroner for å få en kredittsjekk fra kredittopplysningsforetaket.
- Se hvilken kredittscore du har i dag, inkludert eventuelle negative anmerkninger.
- Gjør konkrete tiltak for å forbedre økonomien din.
- Sjekk scoren på nytt etter noen måneder.
Vi anbefaler å sjekke kredittscoren gjennom Dun & Bradstreet, siden dette er et kredittopplysningsforetak. Du kan også bruke gratistjenesten uScore (tidligere Defero), for å følge utviklingen over tid.
Husk at kredittscoren ikke alltid oppdateres med én gang. Derfor bør du vente noen måneder etter at du har gjort endringer, før du sjekker scoren på nytt. Bruk samme tjeneste hver gang, slik at du sammenligner utviklingen på riktig grunnlag.
Ofte stilte spørsmål
Hva er bra kredittscore?
Hva betyr kredittscore?
Hvordan øke kredittscore?
Hva er min kredittscore?
Denne siden er skrevet av Morten Haugdahl Lie. Morten har 6 års erfaring innen journalistikk med spesialisering i bank -og finansprodukter. Vi skriver kun om banker og kredittselskaper som er regulert av Finanstilsynet.