Tre typer billån i Norge
Du har vanligvis tre typer billån å velge mellom når du ønsker å finansiere bilkjøpet ditt med et lån.
Se under for en detaljert gjennomgang av hver enkelt lånetype. Det er også mulig å søke om et fjerde lånealternativ kalt kaskofritt billån. Men dette tilbys av få banker og er dermed ikke like tilgjengelig som de andre variantene.
Billån med sikkerhet
Billån med sikkerhet er det tradisjonelle valget for personer som velger å lånefinansiere et bilkjøp. Et sikret billån forutsetter at kjøpsobjektet pantsettes, altså at bilen er sikkerhet for lånet. Dette stiller krav til både bilens alder og forsikring av bilen:
-
Bilen må være nyere: Tilbydere av pantesikrede billån krever normalt at bilens alder lagt sammen med lånets nedbetalingstid ikke kan overskride 10 eller 12 år for eksempel.
-
Må ha full kaskoforsikring:Lånetilbydere vil også kreve at bilen forsikres med full kasko, og ikke bare delkasko.
Billån uten sikkerhet
Usikrede billån er det samme som forbrukslån. Valgfriheten som følger med lånetypen, gjør det mulig å kjøpe bil uten hensyn til kjøretøyets alder eller krav til forsikringer. Friheten har også en nedside: Rente på billån uten sikkerhet er noe høyere enn rente på billån med sikkerhet.
Grønt billån
Et grønt billån er langt på vei det samme som et billån med sikkerhet, men med et viktig unntak: Du kan kun benytte lånetypen til kjøp av elbil eller andre miljøvennlige alternativer. Tidligere kunne man få grønt billån til kjøp av hybridbil også, men denne muligheten har bankene gått vekk fra.
Ønsker du et billigere billån, kan det grønne lånet være et alternativ. Det kan ha renter i underkant av hva du må betale for et vanlig billån med sikkerhet.
Vår guide fokuserer på billån uten sikkerhet
Vær oppmerksom på at vår videre presentasjon og sammenligning av billån kun fokuserer på billån uten sikkerhet. Når vi bruker det generelle begrepet billån, mener vi altså usikrede billån. I den grad vi omtaler sikrede eller grønne billån, er dette tydelig spesifisert.
Slik får du billigste billån
Å ende opp med et billån billigst mulig, kan kreve litt egeninnsats fra din side. Det er allikevel verdt anstrengelsene ettersom du kan redusere lånekostnadene betraktelig. Prosessen består kort fortalt av to steg:
-
Sammenlign lån på bil fra flere banker – For å få billig billån kan du sammenligne lånetilbud fra flere lånetilbydere. Det kan være stor forskjell på renten fra en utlåner til en annen. Bruk vår omfattende oversikt lenger ned som et utgangspunkt.
-
Reduser utlånerens risiko – Et låneopptak innebærer at både du og banken tar en risiko. Å redusere risikoen gjør det mindre trolig at du får betalingsproblemer i tillegg til at banken kan gi deg lavere rente.
Her er eksempler på tiltak du kan iverksette for å redusere lånekostnadene og få billigere billån:
-
Sørg for å ha egenkapital: Egenkapital er oppsparte midler du stiller med selv for et bilkjøp. Jo mer egenkapital du har, desto mindre trenger du å låne, noe som reduserer lånekostnaden og risikoen. Renten kan bli lavere også.
-
Bruk en medlåntaker: En medlåntaker er en person som er villig til å ta opp billån sammen med deg. Hvis både du og medlåntakeren har egne inntekter, reduseres både deres og bankens risiko med lavere rente på lånet som gevinst.
-
Velg en kortere løpetid: En kort nedbetalingstid på billånet sørger for lavere lånekostnader totalt sett. Vær oppmerksom på at det månedlige terminbeløpet blir høyere jo kortere løpetiden er.
-
Sammenlign billån via en lånemegler: En lånemegler hjelper deg med å sammenligne lånetilbud fra flere banker samtidig. Det øker sannsynligheten for at du får en lav rente og dermed lavere risiko for fremtidige betalingsproblemer.
Hold utkikk etter billån med kampanjerenter: Banker og finansieringsselskap avholder lånekampanjer med ujevne mellomrom. I slike kampanjeperioder kan du få billån med en vesentlig lavere rente enn ellers.
Hvilken bank tilbyr billigste billån uten sikkerhet?
| Tilbyder |
Lånebeløp |
Eff. Rente |
Min. Alder |
Uten sikkerhet? |
| Sambla |
5 000 – 600 000 kr |
6,82 – 48,76 % |
18 år |
Ja |
| DigiFinans |
5 000 – 800 000 kr |
6,82 – 48,76 % |
18 år |
Ja |
| Lendo |
10 000 – 800 000 kr |
8,17 – 34,16 % |
18 år |
Ja |
| Axo Finans |
10 000 – 800 000 kr |
8,19 – 26,23 % |
18 år |
Ja |
| Bank Norwegian |
5 000 – 800 000 kr |
8,80 – 30,25 % |
20 år |
Ja |
| Uno Finans |
10 000 – 600 000 kr |
10,67 – 40,88 % |
20 år |
Ja |
| Santander |
30 000 – 400 000 kr |
11,49 – 20,72 % |
23 år |
Ja |
Rente billån
Som låntaker med ønske om å søke billån, kan du ha flere hundre aktører å forholde deg til. Billån med sikkerhet for eksempel, tilbys av mer enn 300 små og store utlånere. Dette bidrar til at renten på ett og samme lånebeløp varierer mye.
Tenk deg at du skal låne 350 000 kroner med sikkerhet for å kjøpe en bil som koster 500 000 kroner. Nedbetalingstiden er 5 år. Den laveste, effektive renten du kan få er 5,01 % mens den høyeste er 16,54 %. Gjennomsnittsrenten er 8,93 %, som betyr at en god rente er 8,90 % eller lavere.
Antallet tilbydere av billån uten sikkerhet er ikke like høyt, men rentevariasjonene er allikevel store. Tar du opp et usikret billån på 200 000 kroner, med en løpetid på 5 år, er dette viktige detaljer om den effektive renten:
- Laveste rente: 6,82 %
- Høyeste rente: 48,76 %
- Gjennomsnitt: 14,54 %
Vi anser at alle lånetilbud på billån uten sikkerhet, med en rente lavere enn 14,50 %, er gode tilbud. Vær oppmerksom på at rentene over er eksempelrenter. Vi kan ikke garantere at du får like lav rente på ditt billån.
Hvordan får jeg det beste billånet?
Krav for å søke
Usikrede billån skiller seg fra andre lånetyper ved at de ikke stiller krav til bilens alder eller tilstand. I stedet er dette de vanligste kravene du som lånesøker må innfri:
- Du må være minst 18 år
- Du kan ikke ha registrerte betalingsanmerkninger
- Du må være norsk statsborger
- Inntekten din må være stabil
Den vanligste årsaken til at man ikke får billån, er at inntekten ikke er høy nok. Jo mer du søker om å låne, desto mer bør du tjene. En annen vanlig årsak, er aktive betalingsanmerkninger. Har man dette, kan man fjerne anmerkningen ved å betale det man skylder før man søker om billån.
Se her: Vi har skrevet en guide om hva du kan gjøre for å øke sjansene dine for å få innvilget et lån, som du kan lese her.
Fordeler og ulemper
Det finnes både fordeler og ulemper med å ta opp billån uten sikkerhet. Her er fordelene:
Ikke krav om egenkapital
Det er mulig å finansiere 100 % av kjøpesummen med lån. Det stilles ikke krav til at du må bidra med dine egne midler.
Ikke pant i bilen
Banken du låner av, har ikke heftelser i bilen. Dette innebærer at du kan selge bilen når du vil for eksempel, uten å måtte ta hensyn til pantedokumenter.
Du kan få lån raskt
Hele låneprosessen, fra søknad til utbetaling, er normalt digitalisert og rask. Pengene du ber om å låne, kan være på konto kort tid etter at du har sendt søknaden.
Ikke krav til forsikring
Banken krever ikke at du tegner full kaskoforsikring, noe som er vanlig for sikrede billån. Dermed kan du velge en billigere forsikringsform, for eksempel delkasko eller bare ansvarsforsikring.
Det er fleksibelt
Du har full råderett over pengene du låner. De kan både gå til betaling av bilen, men også andre relaterte kostnader som registreringskostnader, forsikring eller utbedringer.
Enkelt å innfri
Du kan når som helst velge å innfri et usikret billån eller betale inn ekstra avdrag uten at det påløper ekstra kostnader.
Vi kommer allikevel ikke utenom at det også er flere ulemper med usikrede billån. Dette er de viktigste nedsidene:
Ikke et billig billån
Renten på billån uten sikkerhet er normalt en del høyere enn billån med sikkerhet. Ønsker du et usikret billån billig, kan du sammenligne flere lånetilbud og velge det med lavest rente.
Kortere nedbetalingstid
5 år er den lengste nedbetalingstiden på et usikret billån. Derfor kan terminbeløpet bli høyere enn andre billån, som kan ha vesentlig lengre løpetid.
Lavere lånebeløp
Bankene kan være mer restriktive med hvor mye de låner ut, sammenlignet med et sikret lån, da det kun er din generelle betalingsevne og kredittscore som avgjør lånebeløpet.
Følger ikke verditapetLånebeløpet behøver ikke å være knyttet til bilens verdi, noe som betyr at du kan ta opp lån som er større enn bilens faktiske verdi. Dermed kan du ende opp med et stort tap ved salg.
Oppsummering
Når du søker etter billån, har du for det meste 3 lånetyper å velge mellom:
-
Billån med sikkerhet: Banken tar pant i bilen for å gi deg lån. Har lavere rente, men betinger at bilen er forholdsvis ny. Stiller også krav til hvilke forsikringer som må kjøpes.
-
Billån uten sikkerhet: Banken tar ikke pant i bilen. Derfor kan renten bli høyere enn på sikrede billån. På plussiden må det nevnes at lånetypen ikke følges av krav til bilens alder eller forsikringer.
-
Grønt billån: Billån med sikkerhet utelukkende ment for kjøp av miljøvennlige biler. Kan ha svært gunstige renter, men fordrer at lånet går til anskaffelse av elbil eller hydrogenbil.
Det er viktig at du sammenligner flere bankers lånetilbud uansett hvilken lånetype du velger. Det er betydelige forskjeller på hvilken rente utlånerne benytter. Det er mulig å spare mange tusen kroner i året ved å bruke tid på å finne et lån med så lav rente som mulig.
Et billån er et sikret eller usikret lån som brukes til å finansiere kjøp av bil.
Et reelt billån er et billån med sikkerhetskrav, hvor du stiller din nåværende bil som sikkerhet og betaler et kontant depositum på lånet. Noen ganger kalles disse også usikrede lån, dvs. forbrukslån til billån, og disse har ikke sikkerhetskrav.
Hva er forskjellen mellom sikrede og usikrede billån?
Den største forskjellen er kostnaden for lånet. Sikrede billån har alltid lavere rente enn usikrede billån.
Fordi du har sikkerhet for lånet og må betale et kontant depositum, vil sikrede billån alltid være det billigste alternativet. Den eneste reelle fordelen med et usikret billån er fleksibilitet. Et usikret billån kan også brukes hvis du kjøper en bruktbil fra en privatperson, noe som ikke er tilfelle hvis du tar opp et sikret billån.
Hva er normal rente på billån i 2025?
Renten på billån ligger for tiden mellom 5 og 11%.
For sikrede billån ligger renten mellom 5 og 8 %, og for usikrede billån mellom 6 og 11 %.
Hvorfor kan jeg ikke få et billån?
Det er flere grunner til at du kanskje ikke er kvalifisert for et billån.
Hvis du ikke oppfyller långiverens inntektskrav, har en betalingsanmerkning eller er i inkasso, vil du bli nektet et billån.
Hvilken bank er best på billån?
Hvilken bank som er best for billån, er et individuelt spørsmål.
Det korte svaret er at banken med den laveste renten også er best for billån. Imidlertid foretar alle banker individuelle vurderinger og har forskjellige søknadskrav. Du må derfor sammenligne dem for å finne den banken som kan tilby deg det beste billånet.
Søk nå
