Lån uten kredittsjekk

Kan du søke lån uten å bli kredittvurdert?

Et lån uten kredittsjekk betyr at banken du ønsker å låne penger fra, ikke sjekker kredittverdigheten din. Det vil si at de ikke sjekker hvor godt du er i stand til å betjene gjelden du får når du tar opp lån. I Norge må alle banker gjennomføre kredittsjekk før de innvilger lån, og derfor er det ikke mulig å få lån uten kredittsjekk. Det finnes likevel andre gode alternativer.

For det finnes noen typer lån som unngår noen deler av søkeprosessen som kan spare deg for tid. Et alternativ kan være smålån, som vanligvis ikke har en like omfattende søknadsprosess. Kredittkort er et annet alternativ der du kan bruke kreditt når du trenger det, uten å søke for hver gang.

Vanlige spørsmål om lån uten kredittsjekk

Hva betyr et lån uten kredittsjekk?

Det betyr at du unngår den lovpålagte kredittsjekken som vurderer din betalingsevne. At man kredittsjekkes er lovpålagt for både din og bankens del. Banken vil selvfølgelig ha tilbake pengene sine, mens du beskyttes mot å få et lån som er høyere enn din økonomi kan betjene.

Kan man få lån uten kredittsjekk?

Det er ikke mulig i Norge. Dersom du blir tilbudt et lån uten kredittsjekk er sannsynligheten stor for at bankens intensjoner ikke er gode.Bankene er som nevnt lovpålagt å kredittsjekke alle som søker om lån. Du bør derfor aldri akseptere et lånetilbud uten kredittsjekk.

Husk at kredittsjekken er der for å få et så godt kundeforhold som mulig.

Hvor kan man få lån uten kredittsjekk?

Lån uten kredittsjekk kan fås i andre land, men aldri i Norge. Det er ofte et krav om at du må være bosatt i det respektive landet du søker lån uten kredittsjekk i. Dersom du får avslag på lån i Norge på grunn av kredittsjekken, er det som regel en god grunn til det. Du bør derfor vurdere din egen betalingsevne før du oppsøker lånealternativer.

Finnes det forskjeller på lån uten kredittsjekk og lån uten kredittvurdering?

En kredittsjekk og en kredittvurdering er i praksis det samme. Det finnes ingen forskjeller mellom disse to begrepene, og du kan være sikker på at det er det samme hvis en bank bruker ett eller begge begrepene når de henviser til tjenesten, med mindre de presiserer noe annet.

Lån med lav kredittverdighet

Når banken tar en kredittsjekk eller kredittvurdering betyr det at de sjekker kredittverdigheten din.

Din kredittverdighet sier noe om hvor god betalingsevnen din er, og derfor hvor god evne du har til å betjene et lån.

Din kredittverdighet bestemmes ut fra disse faktorene:

• Inntekt
• Betalingsanmerkninger
• Lån du har fra før av

Det betyr at det er en stor utfordring å få lån med lav kredittverdighet, men det finnes likevel håp.

Dersom du har lav kredittverdighet, bør du først og fremst selv vurdere hvor godt du kan håndtere et lån, selv om banken er villig til å gi deg lån.

Enkle steg for å forbedre kredittverdigheten din

Kredittverdigheten din spiller en svært avgjørende rolle når långiveren vurderer om du kan få et lån. Her har du fire måter for hvordan du kan forbedre din kredittverdighet som igjen øker sjansene for å få lån:

Betal i tide

Banken vil se dersom du har en historikk med ubetalte regninger. Dette minsker også sjansene dine for å få lånesøknaden godkjent. Har du ubetalte regninger liggende, bør du betale dem før du søker om et nytt lån.

Reduser lånebeløpet

Det er generelt lettere å få innvilget et mindre lån, fordi lavere lånebeløp innebærer lavere risiko for långiveren. Samtidig øker sannsynligheten for at du klarer tilbakebetalingen i tide.

Betal ned gjeld

Har du utestående gjeld kan långiveren vurdere at du ikke er i stand til å betale tilbake lånet i tide. Ved å betale ned gjeld øker du sjansene for å få godkjent et nytt lån.

Medsøker

Du vil få en kraftig forbedret kredittverdighet når du søker sammen med en annen, spesielt hvis medsøkeren har en god kredittverdighet. Jo flere personer som betaler tilbake lånet, jo bedre.

Fordeler og ulemper med lån uten «kredittsjekk»

Mange lurer nok på hvorfor det ikke er mulig å få lån uten kredittsjekk når etterspørselen etter dette øker.

Grunnen er, som nevnt, sikkerhet for både deg og banken. Her vurderer vi fordeler og ulemper med lån uten kredittsjekk:

• En kredittsjekk forteller banken hvor godt du kan håndtere et lån.
• Kredittsjekken innebærer at tilbyderen får innsyn i inntekten din, om du har noen betalingsanmerkninger eller ikke, samt om du har noen lån fra før. Med de nevnte faktorene gir banken en samlet vurdering om du er i stand til å håndtere et lån i den aktuelle låneperioden.
• Dette vil igjen sikre deg som låntaker. Banken har ikke lov til å gi deg lån dersom kredittvurderingen viser at du ikke kan håndtere lånet.
• Samtidig vil det bli vanskeligere, og i enkelte tilfeller umulig, å få lån.

Lån på minuttet uten kredittsjekk

Et lån som utbetales raskt kan være nyttig i enkelte situasjoner. Det kan oppstå behov for å låne penger umiddelbart, for eksempel dersom en regning må betales med en gang eller noe viktig må erstattes raskt.

Da kan det være fristende å se etter lån på minuttet uten kredittsjekk.

Siden kredittsjekk er lovpålagt i Norge, kan man ikke unngå dette. En kredittsjekk tar minst en virkedag, ofte flere. Med dagens regelverk og prosesser er det derfor ikke mulig å få utbetalt et lån på dagen.

Dette bidrar imidlertid til at det blir vanskeligere for bankene å lure deg inn på ugunstige avtaler for din økonomi. Det betyr at en kredittsjekk kommer deg til gode.

Kan man låne småsummer uten kredittsjekk?

Flere låntakere tenker at mindre lånesummer ikke vil ha så stor betydning, og lurer derfor ofte på om det er mulig å ta opp mindre lån uten kredittsjekk.

Lovverket skiller imidlertid ikke mellom store og små summer, da alle lån behandles likt. 

Kredittsjekken gjør at enhver låneprosess blir tryggere for deg som kunde og bør derfor aldri unngås.

Lån på dagen uten kredittsjekk

Kan man få lån på dagen uten kredittsjekk? Mange ser etter lån som kan utbetales så raskt som mulig. Kredittsjekken kan imidlertid gjøre prosessen litt lengre, siden den av sikkerhetsmessige grunner må utføres grundig.

Det er derfor vanskelig å få lån utbetalt samme dag uten kredittsjekk i Norge. Lånet kan komme dagen etter, men vanligvis går det noen dager før pengene er på konto.

Tidspunktet du mottar pengene påvirkes av flere faktorer, blant annet hva som må kontrolleres, beløpets størrelse, helligdager og bankens praksis.

Kan 18-åringer søke om lån på dagen uten kredittsjekk?

Mange unge lurer på om det er mulig å få lån uten kredittsjekk. Som nevnt tidligere er dette ikke mulig i Norge, fordi kredittsjekk er lovpålagt.

Noen banker tilbyr likevel lån til 18-åringer. Dette er imidlertid risikabelt, både fordi unge lånetakere ofte har lavere inntekt og mindre erfaring med å håndtere egen økonomi. Vanligvis får man mindre lån som 18 åring, i form av smålån.

Derfor har de fleste bankene satt aldersgrensen for lån på mellom 20-25 år.

Når gjøres kredittsjekken?

Kredittopplysningsforetak samler inn opplysninger om deg når det foreligger et saklig behov for det.  Opptak av lån og handel på kreditt er eksempler på hvorfor din økonomi blir sjekket av kredittopplysningsforetakene. Kredittsjekk er en viktig del av mange økonomiske avtaler, og de fleste seriøse aktører innhenter kredittopplysninger ved for eksempel fakturakjøp eller abonnementstjenester.

Kredittopplysning

Dette er et begrep som brukes i flere sammenhenger når det er snakk om kredittsjekk og kredittscore. Kredittopplysningsforetak er en virksomhet som gir informasjon om kredittverdighet og betalingsevne. Når en aktør gjør en kredittsjekk av deg, innhenter den kredittopplysninger fra et kredittopplysningsforetak. Foretakene henter inn dine kredittopplysninger, som tilsvarer all informasjon om deg som igjen gir foretakene grunn til å trekke slutninger om din kredittverdighet. Husk at sjekken ikke er en komplett vurdering av din kredittsituasjon.

Lån uten kredittsjekk og sikkerhet

Skal du søke om lån uten kredittsjekk og sikkerhet, vil du dessverre være en uaktuell låntaker for alle banker.

Dette skyldes at bankene i Norge krever at man må bestå en kredittsjekk før man får innvilget et lån. Det er enkelte banker som godtar at man har betalingsanmerkninger, men de krever likevel at det gjøres en kartlegging av søkerens privatøkonomi via en kredittsjekk.

SMS-lån og smålån uten kredittsjekk

Mange som søker mindre lån er gjerne interessert i lån uten kredittsjekk.

Mindre lån har ofte lavere krav til låntaker, men det er heller ikke her mulig å unngå kredittsjekk på disse typer lån.