Beste båtlån i Norge 2025

Båtlån i Norge

Ønsker du å låne penger til båt i Norge, har du to lånetyper å velge mellom: Båtlån med sikkerhet og usikrede båtlån som er det samme som forbrukslån. Det meste av informasjonen på denne siden omhandler båtlån uten sikkerhet, men vi forklarer også hvilke krav som stilles til et sikret båtlån, altså lån hvor banken tar pant i fartøyet du kjøper.

Kort om båtlån med sikkerhet

Båtlån med sikkerhet tilbys av banker og finansieringsselskap mot at utlåneren tar pant i båten. Panterettigheten, som også kalles skipspant, gir utlåneren rett til å selge båten med tvang hvis låntakeren misligholder lånet. Fordelen med lånetypen er at renten ofte er lavere enn på båtlån uten sikkerhet.

• I tillegg er dette vanlige krav:
• Båter over 7 meter (23 fot): må registreres i Skipsregisteret NOR
• Båter under 7 meter: kan være krav om registrering i småbåtregisteret
• Forsikring: det kan være krav om at båten må fullforsikres

Utlånere stiller sjelden krav til båtens alder, men skal du kjøpe en eldre farkost må du forsikre deg om at båtens tilstand er god.
Krav til egenkapital vil variere. Det finnes banker eller finansieringsselskap som tilbyr 100 % lånefinansiering, andre krever 80 % eller 60 % egenkapital. Det er vanlig at renten reduseres i takt med hvor mye egenkapital låntakeren kan stille med.
Har du ledig sikkerhet i en bolig du eier, kan dette også fungere som sikkerhet for lån til kjøp av båt. Den mest brukte metoden er å øke boliglån og benytte overskuddet på kjøp av båt. Vær klar over at den sammenlagte rentekostnaden kan bli høy grunnet lang løpetid på boliglån.

Kort om båtlån uten sikkerhet

Båtlån uten sikkerhet, som det meste av denne siden omtaler, er det samme som forbrukslån. Lånetypen stiller ingen krav til båten du ønsker å kjøpe:

• Ikke krav om registrering
• Ikke krav om tilstand
• Ikke krav om forsikring

Slik sett er det enklere og mindre omstendelig å benytte forbrukslån til kjøp av båt. En viktig ulempe er at renten på slike lån er flere prosent høyere enn renten på båtlån med pant i båten:

• Eksempelrente båtlån med sikkerhet: 9,71 %
• Eksempelrente båtlån uten sikkerhet (forbrukslån): 14,88 %

Kilde: Forbrukerrådet

Slik søker du om båtlån uten sikkerhet

Vi anbefaler at du benytter en låneagent når du skal søke om båtlån uten sikkerhet. Slike agenter legger ut din lånesøknad på anbud blant flere banker og hjelper deg med å sammenligne lånetilbudene du mottar. Fordelen med dette er at muligheten for å få lån med lav rente øker.

1. Fyll ut lånesøknaden på agentens nettsider
Alle låneagenter har søknadsskjemaer på nett. Fyll ut søknaden med personlig informasjon om blant annet inntekt og gjeld. Kontroller at opplysningene stemmer før du sender søknaden.
Merk: Ettersom usikrede båtlån ikke stiller krav til båtens alder, registrering eller tilstand, behøver du ikke å innhente slike opplysninger til lånesøknaden du skal sende inn.

2. Vent på svar fra bankene
Det kan gå et par dager fra du sender lånesøknaden til at du mottar svar. Du får lånetilbud fra alle bankene som ønsker å gi deg lån.

3. Sammenlign lånetilbudene
Lånetilbudene har ofte ulik rente og forskjellige vilkår. Sammenlign tilbudene og velg lånet med laveste rente og beste vilkår, dette kan låneagenten hjelpe til med.

4. Aksepter lånetilbudet
Det siste du må gjøre for at pengene kan utbetales, er å signere gjeldsbrevet fra banken du har valgt som utlåner. Dette kan gjøres med BankID.

5. Pengene utbetales
Idet banken mottar din digitale signatur på lånedokumentet, utbetales pengene. Du mottar dem på kontoen du oppga i lånesøknaden 1 til 2 arbeidsdager senere.

Det er lurt å betale tilbake lånet raskt

Et båtlån uten sikkerhet kan ha 5 år som lengste nedbetalingstid. I de fleste bankene som tilbyr slike lån, kan du selv velge nedbetalingstid i lånesøknaden.
Du er allikevel ikke bundet til nedbetalingsplanen om du ønsker å bli kvitt lånet raskere. Du kan når som helst betale inn ekstra avdrag på lånet.

Fordelen med ekstra innbetalinger er en reduksjon i den totale rentekostnaden, som kan bli høy grunnet de høye rentene på usikrede lån. Og med tanke på at de fleste båter synker i verdi over tid, vil det lønne seg å kvitte seg med lånet du har brukt for å kjøpe din båt så raskt som mulig.

Dette påvirker rentenivået på usikrede båtlån

Bankene som tilbyr usikrede båtlån, vurderer hver lånesøknad individuelt, som innebærer at du kan få tilbud om en annen rente enn andre låntakere. Det er mange ting som påvirker utfallet:

• Lånetype: La det ikke være noen tvil: båtlån med sikkerhet har merkbart lavere rente enn båtlån uten sikkerhet.
• Inntekt og gjeld: Långivere vurderer din betalingsevne, og en høy inntekt kombinert med lite eksisterende gjeld vil ofte gi en bedre rente.
• Kredittscore: Din betalingshistorikk, som at du ikke har pådratt deg betalingsanmerkning, er en viktig faktor. En god kredittscore indikerer lav utlånsrisiko for banken og kan gi lavere rente.
• Medlåntaker: Å ta opp lån med en medlåntaker som har god kredittverdighet kan redusere risikoen for banken og potensielt gi deg lavere rente.
• Lånebeløp: Større lånebeløp kan ofte ha lavere rente, men den sammenlagte rentekostnaden kan allikevel bli høyere.
• Nedbetalingstid: Lenger nedbetalingstid gir generelt en litt lavere rente, men kan også føre til høyere rentekostnader sammenlagt.

Det er mulig å påvirke flere av faktorene

Du kan påvirke flere av faktorene for rentesetting over, slik at du kan ende opp med en lavere rente enn ellers. Ved å øke inntekten, samt redusere gjeldsnivået, kan du forbedre din egen kredittscore og dermed komme bedre ut i en kredittvurdering. Resultatet kan bli bedre betingelser på ditt båtlån.

Oppsummering

Det finnes to hovedtyper båtlån i Norge: lån med sikkerhet hvor banken tar pant i båten og usikrede lån, som i realiteten er forbrukslån. Sikrede lån har lavere rente, men stiller krav til registrering, forsikring og båtens tilstand. Usikrede lån betinger ikke dette, men har ofte høyere rente.

• Båtlån med sikkerhet betinger også at fartøy over 7 meter registreres i Skipsregisteret. Krav til egenkapital varierer, og lån med bolig som sikkerhet kan også benyttes, men kan føre til høyere rentekostnad samlet sett.
• Skal du søke om et usikret båtlån, anbefales du å bruke en låneagent, som videresender søknaden til flere banker, noe som øker sjansen for lavere rente.
• Renten på usikrede båtlån påvirkes av inntekt, gjeld, kredittscore, medlåntaker, lånebeløp og nedbetalingstid. Forbedring av dine økonomiske forhold kan gi lavere rente og bedre betingelser.