Lån uten kredittsjekk

Kan du søke lån uten å bli kredittvurdert?

Et lån uten kredittsjekk betyr at banken du vil låne penger hos, ikke sjekker din kredittverdighet. Det vil si at de ikke sjekker hvor godt du er i stand til å betjene gjelden du får når du tar opp lån. I Norge skal alle kredittsjekkes og derfor er det ikke mulig å få lån uten kredittsjekk, men det finnes likevel andre gode alternativer.

For det finnes noen typer lån som unngår noen deler av søkeprosessen, og som noen ganger kan spare deg for tid. Da kan et alternativ være et smålån, som vanligvis ikke har en like omfattende søknadsprosess. Kredittkort er et annet alternativ da man kan låne penger når man vil, uten å søke for hver gang.

Dette lurer vi ofte på om lån uten kredittsjekk:

Hva betyr et lån uten kredittsjekk?

Det betyr at du ville unngått den lovpålagte kredittsjekken som vurderer din evne til å håndtere lånet. At man kredittsjekkes er lovpålagt for både din del og bankens del. Banken vil selvfølgelig ha tilbake pengene sine, mens du er sikret at du ikke havner i økonomisk krise dersom banken gir deg et høyere lån enn det du og din økonomi kan betjene.

Kan man få lån uten kredittsjekk?

Det er ikke mulig i Norge. Dersom du blir tilbudt et lån uten kredittsjekk er sannsynligheten stor for at bankens intensjoner ikke er gode. Bankene er som nevnt lovpålagt å kredittsjekke alle som søker om lån, aksepter derfor aldri et lånetilbud uten kredittsjekk. Husk at kredittsjekken er der for å få et så godt kundeforhold som mulig.

Hvor kan man få lån uten kredittsjekk?

Lån uten kredittsjekk kan fås i andre land, men aldri i Norge. Da er det imidlertid ofte et krav om at du må være bosatt i det respektive landet du søker lån uten kredittsjekk i. Dersom du får avslag på lån i Norge på grunn av kredittsjekken, er det som regel en god grunn til det. Du bør derfor vurdere din egen betalingsevne før du oppsøker lånealternativer.

Finnes det forskjeller på lån uten kredittsjekk og lån uten kredittvurdering?

En kredittsjekk og en kredittvurdering er en og samme ting. Det finnes derfor ingen forskjeller mellom disse to begrepene og du kan være sikker på at det er det samme hvis en bank bruker ett eller begge begrepene når de henviser til tjenesten, men mindre de presiserer noe annet.

Lån uten kredittverdighet

Når banken tar en kredittsjekk eller kredittvurdering betyr det at de sjekker kredittverdigheten din.

Di kredittverdighet sier noe om hvor god din betalingsevne er, og derfor hvor god evne du har til å betjene et lån.

Din kredittverdighet bestemmes ut fra disse faktorene:

• Inntekt
• Betalingsanmerkninger
• Lån du innehar fra før

Det betyr at det er en stor utfordring å få lån med lav kredittverdighet, men det finnes likevel håp.

For hvis du har lav kredittverdighet bør du først og fremst gjøre en vurdering selv på hvor godt du kan håndtere et lån, til tross for at banken ville gitt deg et lån.

Enkle steg for å forbedre din kredittverdighet

Din kredittverdighet spiller altså en svært avgjørende rolle når långiveren vurderer om du kan få et lån. Her har du fire måter for hvordan du kan forbedre din kredittverdighet som igjen øker sjansene for å få lån:

Betal i tide

Banken vil se dersom du har en historikk med ubetalte regninger. Dette minsker også sjansene dine for å få lånesøknaden godkjent. Har du ubetalte regninger liggende bør du betale dem før du søker om et nytt lån.

Reduser lånebeløpet

Generelt sett er det lettere å få innvilget et lite lån på grunn av mindre risiko for långiveren ved å låne ut mindre lånebeløp. Da vil også låntakeren ha større sjanse for å tilbakebetale til tiden.

Betal ned gjeld

Har du utestående gjeld kan långiver tenke at du ikke er i stand til å betale tilbake lånet i tide. Ved å betale denne gjelden øker du sjansene for å få godkjent et nytt lån.

Medsøker

Du vil få en kraftig forbedret kredittverdighet når du søker sammen med en annen, spesielt hvis medsøkeren har en god kredittverdighet. Jo flere personer som betaler tilbake lånet, jo bedre.

Fordeler og ulemper med lån uten «kredittsjekk»

Mange lurer nok på hvorfor det ikke er mulig å få lån uten kredittsjekk når etterspørselen for dette øker.

Grunnen er som nevnt sikkerhet, både for deg og for banken. Her vurderer vi fordeler og ulemper med lån uten kredittsjekk:

• En kredittsjekk forteller banken hvor godt du kan håndtere et lån.
• Kredittsjekken innebærer at tilbyderen får se på din inntekt, om du har noen betalingsanmerkninger eller ikke, samt om du har noen lån fra før. Med de nevnte faktorene gir banken en samlet vurdering om du er i stand til å håndtere et lån i den aktuelle låneperioden.
• Dette vil igjen sikre deg som låntaker. Banken har ikke lov til å gi deg lån dersom kredittvurderingen gir gode indikasjoner på at du ikke kan håndtere lånet.
• Samtidig vil det bli vanskeligere og i enkelte tilfeller umulig å få lån.

Lån på minuttet uten kredittsjekk

Et lån som betales ut raskt, kommer godt med og er ofte nødvendig. Det oppstår situasjoner hvor en trenger å låne penger på minuttet, for eksempel om noe må betales der og da eller hvis noe viktig blir ødelagt og må erstattes på flekken.

Da kan det være greit å sjekke mulighetene for lån på minuttet uten kredittsjekk.

Siden kredittsjekken i Norge er lovpålagt, kan man ikke unngå denne. Kredittsjekken tar minst en virkedag, ofte flere. Med lovene og prosessene i dagens marked er det derfor ikke mulig å få et lån utbetalt på dagen.

Dette bidrar imidlertid til at det blir vanskeligere for bankene å lure deg inn på ugunstige avtaler for din økonomi. Det betyr at en kredittsjekk kommer deg til gode.

Kan man låne småsummer uten kredittsjekk?

Flere låntakere tenker at mindre lånesummer ikke vil påvirke all verden og har derfor ofte spørsmål om det er mulig å ta opp lån på en mindre sum uten kredittsjekk.

Lovverket skiller imidlertid ikke på store og små summer da alle lån er ansett for å være likestilte.

Kredittsjekken gjør at enhver låneprosess blir tryggere for deg som kunde og bør derfor aldri unngås.

Lån på dagen uten kredittsjekk

Kan man få lån på dagen uten kredittsjekk? Mange ser etter lån som kan utbetales så raskt som mulig. Kredittsjekken gjør imidlertid at det kan ta noe lenger tid, dette skyldes at den av sikkerhetsmessige grunner tar tid samt at den skal gjøres grundig.

Det skal dermed godt gjøres å få lån på dagen uten kredittsjekk i Norge. Lånet kan komme dagen etter, men vanligvis går det noen dager før pengene er på konto.

Tidspunktet du får pengene varierer ut fra flere faktorer. Hvor mye som må sjekkes, størrelse på lånet, helligdager og bankens praksiser er noen eksempler.

Kan 18-åringer søke om lån på dagen uten kredittsjekk?

Unge mennesker lurer ofte på om lån uten kredittsjekk er mulig. Dette er et populært tema blant unge kunder.

Vi har allerede vært innpå hvorfor det blir vanskelig å få utbetalt et lån på dagen, det skal kredittsjekkes og det er lovpålagt.

Et annet segment, lån for 18-åringer, er likevel mulig hos noen banker. Dette er imidlertid risikabelt, ikke bare på grunn av at de vanligvis ikke har så stor inntekt, men i tillegg har de ikke så god erfaring med å håndtere sin egen økonomi. Oftest får man mindre lån som 18 åring. Kalt smålån.

Derfor har de fleste bankene satt aldersgrensen for lån på mellom 20 og 25 år.

Når gjøres kredittsjekken?

Kredittopplysningsforetakene gjør en innsamling av din informasjon når det er saklig behov for å få tak i opplysningene. Opptak av lån og handel på kreditt er eksempler på hvorfor din økonomi blir sjekket av kredittopplysningsforetakene. Denne sjekken er ganske essensiell i dagliglivet og de aller fleste seriøse aktører henter inn en kredittsjekk når det gjelder for eksempel fakturahandel eller abonnement fra en teleoperatør.

Kredittopplysning

Dette er et begrep som brukes i flere sammenhenger når det er snakk om kredittsjekk og kredittscore. Kredittopplysningsvirksomhet er en virksomhet som gir informasjon om kredittverdighet og betalingsevne. Når en aktør gjør en kredittsjekk av deg, må de kjøpe sjekken fra en av de store kredittopplysningsforetakene. Foretakene henter inn dine kredittopplysninger, som tilsvarer all informasjon om deg som igjen gir foretakene grunn til å trekke slutninger om din kredittverdighet. Husk at sjekken ikke er en komplett vurdering av din kredittsituasjon.

Lån uten kredittsjekk og sikkerhet

Skal du søke om lån uten kredittsjekk og sikkerhet stiller du dessverre som en dårlig kandidat for de aller fleste typer lån. Dette skyldes at bankene i Norge krever at man må bestå en kredittsjekk før man får innvilget et lån. Det er enkelte banker som godtar at man har betalingsanmerkninger, men de krever likevel at det gjøres en kartlegging av søkerens privatøkonomi via en kredittsjekk. Det betyr at dersom du ønsker lån uten både sikkerhet og kredittsjekk vil kun SMS-lån eller privatlån være et alternativ. Disse kan tilby smålån opp til 10.000 kroner.

SMS-lån og smålån uten kredittsjekk

Mange av de som søker om mindre lån er gjerne interessert i lån uten kredittsjekk.

Mindre lån har ofte lavere krav til søker, men det er heller ikke her mulig å unngå kredittsjekk på disse type lån.

Lån uten kredittsjekk er per i dag ikke mulig i Norge. Uten kredittverdighet får du heller ikke like gode vilkår.