Hos Lånepenger.no har vi samlet aktuelle renter, lånebeløp, løpetider og gebyrer for de fleste forbrukslån i Norge. Ved hjelp av informasjonen i vår guide og listen over forbrukslån ovenfor kan du ta en informert beslutning om hvilken långiver som passer best for din situasjon.
For å vurdere hvem som er de beste tilbyderene av forbrukslån så ser vi på følgende:
Den vanligste årsaken til at man blir nektet forbrukerlån er at inntekten ikke er høy nok. Som regel må man tjene minst 120 000 kroner per år, men avhengig av hvilken långiver man søker hos, kan det kreves enda mer.
En annen vanlig årsak til at du ikke får innvilget forbrukslån, er at du har en betalingsanmerkning eller er registrert hos et inkassobyrå. Hvis dette gjelder deg, vil du ikke få innvilget lån uansett hvor høy inntekt du har.
Å ta opp et forbrukslån er et økonomisk valg som kan gi deg fleksibilitet – men det forutsetter at det brukes fornuftig. Her er noen konkrete råd for å få mest mulig ut av lånet uten å sette din økonomiske trygghet i fare.
1. Ha et klart formål
Før du søker, still deg spørsmål som: «Hva skal pengene brukes til?» og «Vil dette øke min økonomiske verdi eller kun dekke en kortsiktig utgift?». Hvis lånet brukes til oppussing som øker boligverdien eller til å refinansiere dyr gjeld, kan det være fornuftig. Hvis formålet er impulsivt forbruk, bør du vurdere om det finnes rimeligere alternativer.
2. Sammenlign flere tilbydere
Renten og betingelsene på forbrukslån varierer betydelig. Ved å sende inn søknader eller bruke sammenligningstjenester, øker du sjansen for å få bedre vilkår. Husk å se på effektiv rente, siden den tar med alle kostnader (gebyr, termingebyr etc.). Dette gjør du for å sikre at du ikke betaler unødvendig mye.
3. Velg riktig tilbakebetalingstid
Lengre nedbetalingstid gir lavere månedskostnad, men høyere total kostnad over tid. Derfor bør du velge en nedbetalingstid som passer din økonomi – og helst kortest mulig uten at månedsbeløpet blir ubehagelig høyt. Fornuftig planlegging gir deg lavere totale kostnader og mer økonomisk frihet.
4. Bruk lånet til å styrke økonomien – ikke svekke den
Et forbrukslån kan være et verktøy for økonomisk bedring dersom det brukes til refinansiering av dyr gjeld eller til investeringer som gir avkastning (for eksempel boligoppussing). Unngå å bruke lån til å dekke faste kostnader over lang tid – da øker risikoen for gjeldsbyrde og lavere fleksibilitet ved økonomiske endringer.
5. Ha buffer og nødkonto i bakhodet
Selv om du har lån, er det viktig å opprettholde eller bygge opp en økonomisk buffer. Uforutsette hendelser – som bilreparasjon, sykdom eller jobbsituasjon – kan oppstå. En buffer gjør at du lettere kan håndtere slike situasjoner uten å måtte ta opp mer kostbar gjeld.
6. Følg med på økonomien din
Et forbrukslån krever løpende ansvar. Revider budsjett jevnlig, sett opp automatisk betaling der det er mulig, og vurder refinansiering hvis renten synker eller din kredittverdighet forbedres. Ved å være proaktiv, kan du redusere kostnadene og holde gjelden under kontroll.
7. Unngå feller
Lån uten sikkerhet – som typiske forbrukslån – har høyere risiko og dermed ofte høyere rente enn lån med pant. Vær ekstra oppmerksom på lange bindingstider, skjulte gebyrer og tilbud som virker «for gode til å være sanne». Les vilkårene nøye og sørg for at du forstår alle kostnader før du binder deg.
Hva koster et forbrukslån?
Et usikret lån trenger ikke å være dyrt. Vi har satt opp et priseksempel på hva det vil koste deg å låne penger med en vanlig rente:
| 150 000 kr |
| 60 måneder (5 år) |
| 11,21 % |
| 3 215 kr |
| 44 502 kr |
| 194 502 kr |
Lånet vil koste deg totalt kr 44 502 eller kr 741,70 per måned. Betaler du ned lånet raskere, blir det enda billigere. Dette er et eksempel. Rentene settes indivudelt for hver lånetsøknad. Når du får et lånetilbud, fyll inn dataene i en lånekalkulator for å se konkret hva du betaler for lånet.
Tips: Prøv deg frem på egenhånd ved hjelp av denne lånekalkulatoren. Legg inn forskjellige beløp og se hvordan det påvirker kostnaden og totalbeløpet for tilbakebetaling. Vit at din kredittverdighet påvirker renten som banken setter og hva det koster å låne penger.
Kan man få et lån på dagen?
Et lån på dagen betyr at lånesøknaden behandles på samme dag. Om man søker i rett tid og har alt det økonomiske på stell, er sjansen for en mer effektiv prosess for å få et lån mye høyere.
Den nye teknologien har gjort det mulig for bankene å få tilgang til alle nødvendige opplysninger digitalt på bare noen tastetrykk, dette er årsaken til at man kan få søkander om forbrukslån behandlet på samme dag.
Enkle og oversiktlige søknader med BankID
Når banken får tak i opplysninger så raskt, kan de også behandle søknaden rimelig raskt, det betyr at du kan motta et konkret lånetilbud innen kort tid, og få lånet utbetalt på konto. I dag bruker bankene BankID for å kunne behandle søkander mer effektivt.
Ingen garanti å få pengene på samme dag
Millioner kan man ikke låne med denne metoden, så sannsynligheten for å få låne penger til et boligkjøp på dagen er svært vanskelig. Dette er noe som kanskje vil være mulig i framtiden, men i dag kan man primært låne helt opp til 600 000 på dagen. Men, det er ingen garanti for dette.
Dersom du føler det er ubehagelig å sende inn en søknad over nett, kan dette også gjøres over telefon. Bankene har ansatte som kan hjelpe deg med denne søknadsprosessen. Bankenes åpningstider er ofte normale åpningstider.
Man har også muligheten til sjekke nettsidene til forskjellige finansinstitusjoner som har en god del informasjon angående å låne penger på dagen, på minuttet, med og uten sikkerhet og med betalingsanmerkninger. Uansett hvor erfaren du er med netthandel kan det være greit å sammenligne flere aktører.
Sammenlign lånetilbud før du velger et lån | Foto: Pexels.com
Umiddelbare pengetransaksjoner
Lån på minuttet avhenger av raske pengetransaksjoner. Bankene i dag har mulighet til umiddelbare overføringer, tidligere tok det gjerne minst et døgn da man måtte vente på pengeoverføringer. Nå kan man altså låne penger raskt, det krever bare at man gjør alle elektroniske steg inkludert signering, så har bankene mulighet til å overføre penger til din konto på samme dag.
Lån på dagen er kun mulig om man gjennomfører lånesøknaden tidlig på dagen og får godkjent lånet like etterpå. Man må også ha konto i tilsvarende bank som långiver om man skal ha mulighet til å få penger enda raskere enn det. Låne på minuttet kaller er et annet kallenavn på slike lån.
Økt ønske om å låne penger raskt
Overføringer blir bekreftet raskere og raskere og omsetningshastigheten øker for både brukte og nye forbruksprodukter. Dette bidrar til at mange ønsker å låne penger raskt. Forbrukere prøver i størst mulig grad å unngå låntilbydere som ikke tilbyr lån på dagen. Man skal i det minste ha bekreftet lånesøknaden omgående, på den måten vet de at de har tilgang på pengene dersom de skal betale noe samme dag.
Lånesøkere velger långivere med gode nettbank-løsninger
Teknologien i samfunnet er nå på et punkt hvor man håndterer det meste på nett i stedet for å oppsøke en bank eller butikk. Da er det essensielt at for blant andre banker å kunne tilby kundene en praktisk løsning for å få svar på søknadene om å låne penger. Folk generelt ønsker de mest praktiske løsningene, som for eksempel noen trykk på telefonen kan fikse, man vil ikke være avhengig av filialer som ofte tar tid.
Derfor er det viktig at långiver har en god nettbank-løsning på mobil. Långivere som fortsatt ikke har slike gode løsninger vil få utfordringer med å nå kundene sine. Dette har med tiden og utviklingen å gjøre, for dersom en ung låntaker må fylle ut et skjema for hånd i dag, kan han eller hun allerede ha mistet interessen før første linje er fylt ut. Terskelen for å bytte bank i dag er også lavere.
Banker og finansinstitusjoner konkurrerer i dag om låne penger ut til forbrukerne, de har dermed ikke tid til å henge bak i denne utviklingen. Vi ser at de som er i forkant vokser raskest i kundemasse.
Hvordan er aktørene?
Finansnæringen i Norge har meget god oversikt over tilbyderne, men man kan likevel gå i noen feller på internett. En felle er blant annet at man kan bli spurt om personopplysninger som kan misbrukes. Her er noen tips for å unngå slike feller:
- Undersøk om nettsiden som tilbyr lån har et .no domene. Det skal vanligvis være et godt tegn da det stilles noen krav til nettsidene som har et slikt domene.
- Du kan sjekke ut bedriften i brønnøysundregisteret helt gratis.
- Vær nøye med å sjekke hvilke sikkerhetsløsninger nettsiden bruker. Du kan føle deg trygg så lenge nettstedet bruker Nets eller BankID.
Man kan havne i en situasjon der man trenger å låne penger raskt. Alt fra tilbud på drømmereisen til at bilen må repareres. Da er det optimalt å låne penger på dagen. Banker og finansaktører i dag har lagt godt til rette for dette, så det er rimelig lett å låne penger raskt. Dette kan man helt enkelt søke om på nett.
Alle aktørene opererer elektronisk
De beste lånetilbydernes prosess er helt elektronisk og informasjonen man fyller ut blir kryptert i henhold til sikkerhetskravene. Bankenes saksbehandlere er klare for å behandle søknaden din og prosessen med godkjenning tar mellom 5 minutter til 1 time. Dermed tar det rimelig kort tid fra du har sendt søknaden til du får et tilbud på lån i din innboks. Så fort du har fått tilbudet kan du enkelt godkjenne dette med BankID eller andre sikre betalingsløsninger.
Det har altså blitt så enkelt å låne penger elektronisk. Lån penger med enkle oversikter, så du slipper uforutsette kostnader. Det samme gjelder kredittkort også. Flere og flere banker og agenter formidler kredittkort med en rekke fordeler.
Trenger du å låne penger raskt og gjerne samme dag?
Dersom du har behov for å låne penger på dagen, så finnes det svært mange gode lånetilbydere på nett. Du kan søke direkte på nettsiden til banken, da får du en rask og god behandling av søknaden din, tilbakemelding får du innen få timer på din epost. Deretter signerer du med BankID. Pengene kommer på konto innen noen timer, men det kan også ta opp til 3 dager avhengig av hvilken bank du bruker.
Mange låner penger først når behovet er der. Derfor jobber bankene mye med å kunne tilby lån raskt.
La andre gjøre jobben for deg
Det er som nevnt veldig mange lånetilbydere på nett, men det er ikke alltid de som tilbyr de beste rentene eller de beste betingelsene som er det absolutt beste alternativet. Du må være obs på at det kan være skjulte betingelser og kostnader som kan gjøre at det blir ugunstig å bruke tilbyderen. Det er derfor viktig at du leser nøye gjennom betingelser og vilkår til banken. Kalkulator er et nyttig verktøy i disse situasjonene.
Det er mange som benytter muligheten til å la andre gjøre jobben for seg. Det er mange som tilbyr slike søketjenester på lån om dagen. Disse tjener sine penger på provisjon som de får fra bankene når kundene de søker for, blir godkjent. Derfor er det viktig for dem å finne den mest lukrative banken så kunden blir fornøyd. Disse tjenestene er som regel gratis for kunden. En fordel med det er at kunden sparer tid, men en ulempe er at kunden også kan miste litt av kontrollen.
Hvorfor trenger du å låne penger på dagen?
Det kan fort oppstå situasjoner hvor man trenger penger raskt. En årsak kan være at man trenger penger til noe akutt og ofte til noe som har blitt ødelagt.
Finansinstitusjonene som tilbyr lån spør aldri om hva pengene du låner skal gå til, men man skal alltid tenke seg om før man tar opp et lån. Man binder seg til en lang forpliktelse hvor betingelsene kan bli endret underveis da alle lån må tilbakebetales over flere år. Renten kan som alltid gå opp eller ned, dersom den går ned så vil det sjeldent bli et stort utslag på lånet. Dersom renten går opp vil man imidlertid merke det i større grad på den månedlige utgiften. Du bør derfor vite hundre prosent at du har midlene til å betjene månedsprisen over lang tid hvis du skal låne penger.
Kan man låne penger med betalingsanmerkninger?
Man får betalingsanmerkninger dersom man ikke har betalt regninger eller andre fordringer innen den gitte tidsfristen, og gjerne etter flere purringer som forsøk på å inndrive betalingen. Det finnes også flere grunner til at man får en betalingsanmerkning registrert på sitt navn, og disse betalingsanmerkningene kan gjøre det noe vanskelig å få tatt opp lån.
Men frykt ikke, det finnes fortsatt muligheter for å få lån til tross for betalingsanmerkninger. Hos Lånepenger.no hjelper vi deg med å finne låntilbydere som tilbyr lån til tross for at du har betalingsanmerkninger. I tillegg til at lån med betalingsanmerkninger er fullt mulig, kan du gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig få slettet betalingsanmerkningene dine. På denne måten kan økonomien din friskmeldes.
Lån med betalingsanmerkninger med sikkerhet i bolig gjør nemlig at alt av usikret gjeld, kreditter og andre utestående fordringer samles i et stort lån. Det betyr at kreditorenes krav blir innfridd og betalingsanmerkninger samt saker til inkasso kan slettes.
Noen banker i svært sjeldne tilfeller tilbyr lån uten kredittsjekk.
Om mulig, så lån penger med noen form for sikkerhet – dette er tryggest!
Dette er fordelene
Det finnes noen fordeler med å refinansiere gjeld med bolig som sikkerhet. Den største fordelen er helt klart at man får en kraftig opprydning i sin personlige økonomi, i tillegg for man innfridd utestående krav til kreditorene. Da løfter du en tung bør fra skuldrene og økonomien kan friskmeldes.
En annen fordel ved refinansiering med betalingsanmerkninger er at du får en mye bedre oversikt over din egen økonomi. Ved å samle alt av kreditter og smålån i et stort lån vil du bare få en eneste regning per måned å hanskes med. Da har du også valgmuligheter som gjør at du kan vurdere å betale mer på lånet noen måneder.
Du vil også få lavere månedskostnader, samt merkbart lavere rente hvis man sammenligner med gjennomsnittsrentene på forbrukslån og kredittkort.
Ofte stilte spørsmål om forbrukslån
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet som kan brukes til hva du vil.
Forbrukslån betyr at du kan låne penger uten å stille pant i bolig eller eiendeler. Lånet brukes ofte til oppussing, reiser, refinansiering eller uforutsette utgifter. Husk at renten på forbrukslån vanligvis er høyere enn på lån med sikkerhet.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er grunnrenten uten gebyrer, mens effektiv rente inkluderer alle kostnader.
Effektiv rente gir derfor et mer realistisk bilde av hva lånet faktisk koster, fordi den inkluderer både renter, etableringsgebyr og termingebyrer. Når du sammenligner forbrukslån, bør du alltid se på den effektive renten.
Hvor mye forbrukslån kan jeg få?
Du kan få opptil 600 000 kr i forbrukslån, avhengig av inntekt og kredittvurdering.
Hvor mye du kan låne bestemmes av banken etter en individuell vurdering av din økonomi, gjeld og betalingshistorikk.
Hvor lang er behandlingstiden?
Behandlingstiden for forbrukslån er ofte 1-2 virkedager.
Mange långivere tilbyr rask behandling og svar samme dag, spesielt hvis du søker digitalt. Utbetaling skjer vanligvis kort tid etter at lånet er innvilget.
Hvilken rente kan jeg forvente å få?
Renten på forbrukslån varierer mellom ca. 7% og 25% effektiv rente.
Din personlige rente bestemmes ut fra faktorer som inntekt, eksisterende gjeld og kredittscore. Jo bedre økonomi og betalingshistorikk du har, desto lavere rente kan du få.
Hvor kan jeg få det billigste forbrukslånet?
Det billigste forbrukslånet får du via Zensum.
Zensum sammenligner tilbud fra flere banker og hjelper deg med å finne det beste og billigste forbrukslånet tilpasset din økonomi. Zensum henter tilbud fra flere banker enn andre agenter og lar deg være sikker på at du har fått det billigste tilbudet.
For å være sikker på at du har fått det billigste forbrukslånet bør du også søke hos flere. Å søke er helt uforpliktende.
Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?
Du kan låne mellom 5 000 kr og 600 000 kr i forbrukslån.
Lånebeløpet du får tilbud om avhenger av din økonomiske situasjon, inntekt, gjeld og om du har betalingsanmerkninger. Send en uforpliktende søknad og se hvilke tilbud du får. Det er helt opp til deg om du godtar tilbudet.
En medlåntaker er en person som deler ansvaret for lånet med deg.
Med en medlåntaker, for eksempel ektefelle eller samboer, kan du få bedre lånevilkår og lavere rente fordi banken vurderer begge inntektene og reduserer risikoen for mislighold.
Søk nå
