Hvordan vi vurderer lån
Hos Lånepenger.no har vi gjennomgått markedets utvalg av forbrukslån for å gi deg en oversikt over de ulike alternativene som finnes. Nedenfor presenterer vi vår vurderingsprosess og gir deg innsikt i faktorene som avgjør hvilke långiver som kommer best ut i våre tester.
Slik vurderer vi långivernes vilkår
Hva skiller egentlig en god långiver fra en mindre god? Vi har sett nærmere på kriteriene som utgjør forskjellen. Her forklarer vi hva vi ser etter når vi analyserer långivernes betingelser.
-
Rentesats
Vurderingen tar utgangspunkt i lånets nominelle og effektive renten. Mens den nominelle renten viser långiverens basisrente, gir den effektive renten oss muligheten til å inkludere alle gebyrer i beregningen. På denne måten sikrer vi at sammenligningen mellom ulike långivere blir så nøyaktig som mulig.
-
Gebyrer
Vi undersøker alle gebyrer som påvirker prisen på lånet. Dette inkluderer kostnader som etableringsgebyr og termingebyrer, som kan utgjøre en betydelig forskjell på mindre lån eller kortere nedbetalingstid.
-
Nedbetalingstid
Vi ser på hvilke muligheter som finnes for nedbetalingstid. Det innebærer at vi sjekker både minimums- og maksimumstiden långiveren tilbyr, samt hvor fleksibel avtalen er hvis du ønsker å betale ned lånet raskere uten ekstra kostnad.
-
Lånebeløp
Det er viktig at en långiver har et bredt spenn, slik at de kan dekke alt fra mindre finansieringsbehov til større investeringer. Vi ser på både minimums- og maksimumsgrensene for å se om långiveren er et alternativ for ulike typer låntakere.
-
Søknadsprosess
Selve søknadsprosessen og hvor smidig den oppleves, er en sentral del av vurderingen. Det legges vekt på at søknaden er brukervennlig og enkel å navigere i.
-
Utbetalingstid
Utbetalingstiden tas med i vurderingen for å gi et bilde av hvor raskt kapitalen er tilgjengelig. For mange er det viktig å vite når pengene faktisk står på konto, spesielt dersom lånet skal dekke uforutsette utgifter
-
Kundeservice
Tilgang til god kundeservice er en ekstra trygghet i løpet av låneperioden. Skulle det dukke opp spørsmål om utbetalingen eller behov for å justere nedbetalingsplanen, er det praktisk med en motpart som er tilgjengelig og kan gi klare svar.
-
Brukeres erfaringer
Brukeres egne erfaringer gir et verdifullt innblikk i hvordan långiveren fungerer i praksis. Ved å se på tilbakemeldinger fra eksisterende kunder kan man fange opp ting som ikke alltid kommer frem i prislistene.
-
Våre eksperters vurderinger
Våre eksperters vurderinger bygger på mange års erfaring fra bank- og finansprodukter. Ved å kombinere teknisk innsikt med en grundig gjennomgang av markedet, kan vi se forbi markedsføringen og fokusere på det som faktisk betyr noe for din økonomi.
Våre topplister kan påvirkes av samarbeidsavtalene vi har med långiverne og låneformidlere. Provisjonen vi mottar for formidling av kunder er en faktor som kan spille inn på rekkefølgen i listene våre.
Individuelle vurderinger og din økonomiske profil
Selv om vi rangerer långivere basert på generelle vilkår, er det viktig å huske at bankene alltid foretar en helhetsvurdering av din personlige økonomi. Gjennom en kredittsjekk ser banken på din inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk for å fastsette hvilken rente de kan tilby deg.
Det betyr at lånet som kommer ut som "best i test" for én person, ikke nødvendigvis er det mest gunstige for en annen. Den endelige renten er individuell og baseres på bankens vurdering av din økonomiske situasjon.
Denne siden er skrevet av Morten Haugdahl Lie. Morten har 6 års erfaring innen journalistikk med spesialisering i bank -og finansprodukter. Vi skriver kun om banker og kredittselskaper som er regulert av Finanstilsynet.