Grønt billån – spar penger på miljøvennlig bil
Et grønt billån kan redusere lånekostnadene for deg som vurderer å kjøpe elbil. I denne guiden forklarer vi hva som særpreger lånetypen, hva du må gjøre for å få et slikt lån, samt hva det beste alternativet er.
Grønt billån – hva er det?
Et grønt billån er en type billån med gunstige betingelser, slik som lavere rente og etableringsgebyr. Det tilbys bilkjøpere som skal kjøpe en miljøvennlig bil, for eksempel en elbil eller hydrogenbil.
Grønne billån stiller særskilte krav til bilene de skal finansiere:
- Bilen kan ikke ha CO2-utslipp (0 g/km)
- Kan ikke være over en viss alder ved nedbetalingens slutt
Det siste punktet har betydning for både bilens alder når du kjøper den og lånets nedbetalingstid.
Eksempel: La oss si at en bank gir deg grønt billån forutsatt at bilens alder ikke er mer enn 12 år når du er ferdig med å nedbetale lånet. Kjøper du da en 5 år gammel elbil, kan du få 7 års nedbetalingstid på det meste.
Vær også oppmerksom på at de fleste bankene har 10 år som lengste nedbetalingstid på grønne billån.
Så mye kan du spare
For å demonstrere sparepotensialet med et grønt billån, benytter vi 600.000 kroner som kjøpesum for bil. Her er eksempler på hvilke renter du kan få med henholdsvis grønt og ordinært billån:
- Effektiv rente grønt billån: 7,50 % (eksempelrente)
- Effektiv rente ordinært billån: 8,50 % (eksempelrente)
I kroner og øre utgjør renteforskjellen litt under 300 kroner per måned i terminbeløp, altså ikke veldig mye. Men den totale rentekostnaden blir drøyt 17.000 kroner høyere for det ordinære billånet hvis nedbetalingstiden er 5 år.
Kravene du og bilen må oppfylle
For å få grønt billån må du akseptere at banken tar pant i bilen du kjøper, slik at den fungerer som sikkerhet for lånet. Dette innebærer at banken kan kreve at bilen selges for å innfri gjelden hvis du ikke betaler lånet som avtalt.
De fleste grønne billån er derfor lån med sikkerhet.
En bieffekt av bankenes pantekrav er at du normalt må kjøpe full kaskoforsikring på bilen også. Bankene krever dette for å sikre seg mot tap dersom noe skulle skje med bilen mens lånet løper.
Andre krav bankene kan stille:
- Hvis du skal kjøpe brukt elbil: Enkelte banker gir ikke grønne billån til elbiler eldre enn 5 år. Andre banker kan gå med på å lånefinansiere eldre biler, men stiller da krav til batteritilstand, for eksempel.
- Kun lån til norskregistrerte biler: Noen banker krever at elbilen er registrert i Norge. I så fall er lån til importerte elbiler utelukket.
- Kun lån til elbil fra forhandler: Noen banker kan også kreve at elbilen skal kjøpes av forhandler, og ikke privatpersoner.
Bankene stiller også krav til deg som låntaker:
- Du må være minst 18 år
- Du må ha fast inntekt
- Du må være registrert i Folkeregisteret
- I tillegg kan du ikke ha betalingsanmerkning
Beste grønt billån uten sikkerhet
Bank Norwegian er så langt den eneste banken som tilbyr grønt billån uten sikkerhet. Dette er hva du kan få:
- Lånestørrelse: inntil 350.000 kroner
- Nominell rente: fra 8,49 %
- Nedbetalingstid: inntil 5 år
Bank Norwegians grønne lån er i realiteten et forbrukslån med gode betingelser. Banken tar ikke pant i elbilen du kjøper. Bilens alder er uten betydning, og det er ikke krav om egenkapital for å få lån.
Du kan få 100 % finansiering
De fleste bankene som har grønne billån på menyen, lar deg låne inntil 100 % av kjøpesummen for bil. Men jo mer egenkapital du spytter inn, desto lavere kan renten bli.
Eksempel: Her er eksempelrenter på et grønt billån for en bil som koster 500.000 kroner. Legg merke til hvordan rentene endrer seg i takt med en økning i egenkapital:
- 0 % egenkapital: 8,53 % effektivt
- 20 % egenkapital: 7,41 % effektivt
- 35 % egenkapital: 6,51 % effektivt
Dette er fordelene med grønne billån
Den største fordelen med grønt billån er utvilsomt de økonomiske betingelsene. Konkurransen om elbilkunder er høy mellom bankene, noe som kommer deg til gode:
- Lavere rente: Den nominelle renten er ofte 0,25 % til 0,75 % lavere enn på et ordinært billån. I løpet av lånets løpetid kan dette utgjøre betydelige summer.
- Lavere etableringsgebyr: Mange banker har kuttet ut, eller i det minste redusert, etableringsgebyret på grønne lån for å gjøre lånetypen mer attraktiv.
- Mulighet for 100 % finansiering: Bankene er ofte villigere til å gi fullfinansiering på nye elbiler, med gode rentebetingelser, enn hva tilfellet er med eldre fossilbiler.
- Reduserte bilkostnader alt i alt: En følgeeffekt av å låne penger for å kjøpe elbil, er at de totale bilkostnadene, som inkluderer service og vedlikehold, kan bli vesentlig redusert.
Ulemper og risikoer
Det finnes så klart begrensninger og risikoer knyttet til grønne billån også:
- Strengere kriterier: Tidligere kunne du også kjøpe ladbare hybridbiler med grønt billån. Slik er det nesten ikke lenger; de fleste bankene krever nå at bilene er 100 % utslippsfri. I tillegg kan det være krav til bilenes alder eller bilbatteriets tilstand, for eksempel.
- Risiko for raskere verditap: Teknologien på elbiler, slik som batterikapasitet og ladehastighet, utvikler seg raskt. Bilen du kjøper i dag kan falle raskere i verdi enn hastigheten du tilbakebetaler lånet med.
Oppsummering
Grønne billån gir gunstigere finansiering av nullutslippsbiler, som elbiler. Lånetypen kan ha lavere rente og etableringsgebyr sammenlignet med ordinære billån, men stiller også krav til bilens utslipp, alder og tilstand.
- Sparepotensial: Et grønt billån på 600.000 kroner kan ha inntil 1 % lavere effektiv rente enn et ordinært billån, og kan spare deg for over 17.000 kroner i rentekostnader over 5 år.
- Krav og betingelser: Banken tar normalt pant i bilen som sikkerhet og krever ofte full kaskoforsikring. Det kan også medfølge krav til bilens alder, batteritilstand, og at bilen skal være norskregistrert.
Fordeler og ulemper: Fordelene inkluderer lavere rente, redusert etableringsgebyr, mulighet for 100 % finansiering og lavere bilkostnader alt i alt. Ulempene er strengere kriterier for biltype og alder, samt risiko for raskere verditap på grunn av den teknologiske utviklingen.
