Billån for unge

Billån for unge er en egen lånetype for deg mellom 18 og 34 år. Flere banker tilbyr lånet, med DNB og Sparebank 1 i spissen. For å få lånet, må du ha fast inntekt og nok penger til å håndtere låneforpliktelsene.

• Lavere rente: Du kan få en rente som er 0,5-1 prosentpoeng lavere enn et vanlig billån.
• Fullfinansiering: Du kan låne inntil 100 % av kjøpesummen hvis du mangler egenkapital. 
• Tar pant i bilen: Lånetypen innebærer ofte at banken tar pant i bilen, noe som er årsaken til den lavere renten.

Finansierer du kjøpet av en nyere bil med billån for unge, krever banken normalt at du tegner full kaskoforsikring for bilen. Kjøper du en eldre og billigere bil, kan du slippe både pantekrav og kravet om kaskoforsikring med et såkalt kaskofritt billån, men da blir også renten høyere.

Billån for unge uten sikkerhet

Skal du kjøpe en eldre bruktbil, er det ikke sikkert at du får billån for unge. Bankene har nemlig regler om hvor gammel en bil kan være for at du skal få lånetypen. Er bilen for gammel, kan du bli tilbudt kaskofritt billån i stedet.

I slike situasjoner kan ordinære billån uten sikkerhet, slik som forbrukslån, være et alternativ. Her er eksempler på hva kostnadene kan bli på et forbrukslån og et kaskofritt billån på 100.000 kroner:

• Forbrukslån: 11,70 % i rente, 2 180 kroner i månedlig terminbeløp
• Kaskofritt billån: 12,86 i rente, 2 259 kroner i månedlig terminbeløp

Hvilken lånetype bør du velge?

Skal du kjøpe ny bil eller nyere bruktbil, bør du velge billån for unge med sikkerhet. Det gir deg lavest rente.

Er derimot bilen du skal kjøpe eldre enn tillatt alder for lånetypen, står valget mellom kaskofritt billån eller forbrukslån. Her kan forbrukslån være billigere.

Slik søker du om billån uten sikkerhet

Ønsker du å bruke forbrukslån på kjøp av bil, anbefaler vi at du søker om lån gjennom en låneagent. Agenten innhenter lånetilbud fra flere banker kostnadsfritt, noe som øker muligheten for å få lån med lav rente.

Slik gjør du det:

1. Send lånesøknaden til låneagenten
   Låneagenten formidler din lånesøknad til sine samarbeidsbanker.
2. Vent på lånetilbudene
   Hver bank vurderer lånesøknaden individuelt før de gir svar.
3. Sammenlign lånetilbudene
   Sammenlign lånetilbudene du mottar og velg banken med lavest rente.
4. Du mottar pengene
   Signer låneavtalen med BankID og få penger på konto etter noen dager.

Fordelene og ulempene med usikrede billån

Det er både fordeler og ulemper med å benytte forbrukslån som billån uten sikkerhet. Vi skal forklare fordelene først:

• Tar kortere tid – Det tar kortere tid å behandle lånesøknaden, noe som gir deg penger raskere.
• Eneste mulighet for eldre biler – Usikrede billån er eneste lånealternativ for eldre bruktbiler.
• Ikke krav til egenkapital – Du trenger ikke å ha egenkapital for å få lån.
• Ikke krav til bilens tilstand – Det stilles ikke krav til alder eller servicehistorikk, for eksempel.
• Ikke krav til forsikring – Det er heller ikke krav om delkasko eller full kasko for å få lån, men du bør tenke deg om før du velger bort slike forsikringer.

Det finnes også ulemper du bør være klar over:

• Høyere rente – Usikrede billån har høyere rente fordi banken ikke tar pant i bilen. Det er ulønnsomt å bruke slike lån på kjøp av nyere biler.
• Kortere løpetid – Lengste nedbetalingstid på usikrede billån er 5 år, eller 10 år kortere enn hva som er mulig med sikrede billån.

Ikke glem de andre kostnadene ved å eie bil

Når du skal beregne om du har råd til billån, må du ikke glemme de andre kostnadene som følger med bilholdet.

• Forsikringer: Du bør ha kasko- eller delkaskoforsikring for nyere biler, mens ansvarsforsikring og trafikkforsikringsavgift er obligatorisk uansett bilalder.
• Trafikkostnader: Du må betale bompenger, fergebillett og parkering mange steder i landet.
• Service, reparasjoner og andre driftsutgifter: Vedlikeholdskostnadene kan bli høye, ikke minst for eldre biler.
• Drivstoff: Uansett om du velger elbil eller fossilbil, er driftsutgiftene en av de største kostnadene for bileiere.
• Verdifall: Biler blir normalt mindre verdt med tiden, cirka 20 % årlig de første par årene hvis bilen er ny, deretter 10 % til 15 % hvert år.

Oppsummert kan tilleggskostnadene for å eie bil beløpe seg til drøyt 100 000 kroner per år. Dette er kostnader som kommer i tillegg til innbetalingene på et billån.

Vi vil derfor råde deg til å bruke tid forut for både låneopptak og bilkjøp på å beregne dine kostnader så godt som mulig.

Det er vanskelig å estimere kostnadene nøyaktig, men du kan bruke listen over som et utgangspunkt. Og får å beregne lånekostnader, kan du benytte en kalkulator for billån som du finner mange av på nettet. Dette er hva du kan gjøre:

1. Estimer kostnadene for bilhold og billån
2. Lag et budsjett med alle inntekter og utgifter
3. Legg inn alle bilrelaterte kostnader i budsjettet

Et godt budsjett hjelper deg med å avgjøre hvor stort billån du har råd til når du tar alle andre utgifter med i betraktningen.

Oppsummering

Billån for unge kan ha lavere rente og bedre vilkår enn vanlige billån og er tilpasset personer mellom 18 og 34 år. Lånet krever fast inntekt og god økonomi, og banken tar vanligvis pant i bilen som sikkerhet for lånet.

• Lånetypen kan ha 0,5-1 prosentpoeng lavere rente enn ordinære billån og mulighet for full finansiering uten egenkapital.
• For nyere biler kreves full kaskoforsikring, mens lån til eldre biler kan ha færre forsikringskrav, men desto høyere rente.  
• Billån for unge tilbys ikke for eldre bruktbiler. Her kan forbrukslån eller kaskofrie billån være alternativer, men disse har høyere renter og kortere løpetid.